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    Smart智富月刊243期

    儲蓄險實際年報酬率怎麼算?

    撰文者:怪老子 2018-11-01
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    保險業務員推薦一檔年利率高達3.5%的新台幣保單,你相信嗎?許多人喜歡用儲蓄險當作理財工具,但卻不知道如何評估一檔保險,最後只能聽信業務員片面之詞。

    儲蓄險通常都會拿來跟定存相互比較,但兩者提供的服務並不完全一樣,當然不能只看報酬率。定存雖然只提供儲蓄的功能,但不用支付解約的費用。而儲蓄險除了提供儲蓄之外,還多了保障功能,但期中解約,卻得支付高昂的費用。

    一張保單擁有多少報酬率,只要用Excel的IRR(內部報酬率)函數就可以輕易計算出來。IRR函數格式為「=IRR(現金流量)」。現金流量這個參數代表保單每一期的淨現金流量,可以用儲存格範圍或陣列(大括弧)描述,每個儲存格或陣列元素代表一期的淨現金流量,現金流入為正值,現金流出為負值,第1個儲存格為期初(代表第0年)。IRR函數現金流量的儲存格數量(或陣列元素數量),再減掉1就是期數。例如現金流量用了11個儲存格,就代表10期,若每1期為1年,就是總共10年。

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