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    Smart智富月刊252期

    報酬率7%》全市場型股票ETF+穩定收益型基金

    布局全球、美國市場 穩賺資產增值財

    撰文者:劉萍 2019-08-01
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    「退休族要建立的是一個永續、放久不出事的投資組合!」投資達人99啪說。他在2018年7月辭去公職退休時才40歲,退休生活預計會長達30~40年之久,加上低利率的環境暫時難以逆轉,所以他必須將退休金投入股債市場生息和增值,以維持長期的購買力,並提供更好的生活品質與享受。

    99啪表示,近年來,許多人在進行退休金投資時都太看重現金流,使得投資類型太「偏食」,甚至是只集中在單一資產的標的,反而讓退休金陷入極高的波動風險中。

    國際認證理財規畫顧問(CFP®)吳盛富指出,在股票和債券資產中,都有能夠提供固定收益或現金流的標的,但退休族除了考慮現金流,也要同時配置可讓資產增值的股票、可保護本金的債券,才是長治久安的退休投資計畫。

    但在眾多的股票資產中,退休族適合用哪些工具和標的,才能建立一個有現金流、會增值、又能提供7%~8%年化報酬率的股票組合?在挑選適合退休族運用的股票工具時,複利達人怪老子、基金遊俠Jim男、99啪與吳盛富的共同原則是「簡單易懂、分散、透明、好管理、費用便宜」,基於這樣的原則,他們挑選的工具有以下類型:

    全市場型》全球經濟長期向上、分散程度高
    全市場型指的是個別國家、區域和全球的股市,怪老子表示,投資範圍愈大愈好,所以全球指數型ETF是他最推薦的工具,以MSCI世界指數為例,過去15年持續向上,投資這類工具,可長期參與全球經濟成長。

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