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    Smart智富月刊252期

    收益率4%》投資等級債+固定收益債

    6條件篩債券標的 抗股災還能賺現金收益

    撰文者:劉萍 2019-08-01
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    「一個武士上戰場,有攻擊的長矛,卻沒有防備的盾牌,必死無疑。」複利達人怪老子說,債券資產就像盾牌,可以保護退休金抵擋股災的衝擊。

    雖然債券被視為長天期的定存,但國際認證理財規畫顧問(CFP®)吳盛富指出,若能建立一個好的債券組合,遇到股災時,不但能守,有時甚至能轉守為攻,同時賺取利息和資本利得,長期年化報酬率可達4%~6%。

    不過,債券的種類非常多,對風險的防禦力有強有弱,要如何打造一個防禦力強,又能夠每年穩領4%收益的債券組合呢?

    在用退休金配置債券時,怪老子建議先以下列2原則,控制債券組合的風險:

    原則1》以投資等級債為核心
    因為債券最大風險就是違約,而信用評等要在投資等級以上的債券,違約風險會較低(詳見表1)。

    原則2》中、長天期債券混合配置
    債券依發行年期,可分為短天期(1~3年)、中天期(7~10年)與長天期(20年以上),天期愈長,對利率波動愈敏感,但是報酬率也相對較高,因此配置不同天期的債券,可降低價格波動風險。

    至於有哪些投資工具,適合退休族配置出收益率可達4%的債券組合?綜合歸納怪老子、吳盛富、99啪與基金遊俠Jim男4位投資達人的意見之後,可分為以下2大類:

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