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    Smart智富月刊252期

    2重點篩出適合自己的配息基金

    撰文者:強大 2019-08-01
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    在成立多年的「強基金」討論區裡,累積討論的投資需求真是五花八門。有人為維持生活所需,選擇配息基金來提供每月現金流;有人追求資本成長,所以選擇讓配息再投入的累積型配息基金,希望讓錢跟他一樣拼。

    無論是哪種投資需求,都是要在賺取維持基本生活所需之外,能讓生活更美好。所以無論是「累積級別」或「領息級別」的配息基金,都是可以達成目標的投資商品。

    不過,配息基金有以下2項觀察重點,投資人務必在申購前完全掌握,才能避免買到不適合自己的基金,徒增不必要的困擾:

    1.配息基金是否有能力一直賺錢,並反映在基金淨值上?也就是在市場修正過後,淨值是否有能力再創新高?

    2.配息有沒有配過頭?導致配過息後的基金淨值走勢跌跌不休?

    重點1》累積級別
    淨值持續5年以上創新高
    配息基金的設計初衷,是透過持有債券或股票產生配息,而且配完息後的債券像股票般能夠順利填息(淨值回到配息前的價位),無論是配出來的息,或是順利填息所獲取的資本利得,兩者都被計入淨值後,淨值自然可以一路走高,不斷創新高。

    多久的淨值創新高才有參考意義?個人經驗認為5年以上是基本門檻,代表走過了市場一輪多空循環,如果10年以上甚至20年以上更好,能經歷多次多空循環考驗的投資策略,就能長期維持卓著績效。

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