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    Smart智富月刊261期

    結合時事 做好家庭理財教育

    撰文者:張佳瑩 2020-05-01 瀏覽數:2,972
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    某天,小六的女兒跟我說:「媽咪,今天新聞說,高雄某酒店的舞小姐疑似遭返台台商傳染新冠肺炎,我覺得好恐怖喔!」現在「新冠肺炎」不再只是出現在國際新聞報導中的名詞,而是真實的發生在生活中。也因這確診案例,使得各級學校的寒假活動皆取消,影響了家庭既定的作息。

    最佳的理財教育是跟生活時事結合的,因此我藉機跟孩子們討論相關話題,分享理財觀、生活觀。我的2個孩子分別是國一的哥哥、小六的妹妹,以下是我們對疫情的討論:

    我:你從何時開始注意到「新冠肺炎」的?感受如何?

    哥哥:從台灣開始有病例開始,感受還好。

    妹妹:從那個趴趴走的台商開始,覺得很討厭,因為舞蹈比賽取消了。

    我:你覺得疫情影響小孩最大的是什麼?對大人的影響又是什麼呢?

    哥哥:還好耶,只是要戴口罩不太方便。大人的部分,股票跌很多,讓很多人荷包縮水,也有人無法上班,很慘。

    妹妹:舞蹈比賽被取消很難過,還要一直戴口罩,連跳舞也是,快不能呼吸了。大人也一樣不方便。

    我:針對這些狀況,如果你是大人有辦法避免嗎?

    哥哥:平常要多存錢!

    在對話中我給了以下回饋:

    1.風險無所不在:「變」是唯一不變的。1月時的我們和歐美國家,都沒料到距離遙遠的病毒,竟迅速傳遍整個世界。唯有妥善控管風險,藉著風險移轉——規畫醫療保障,填補損失;或風險避免——Stay home,不去公共密閉場所;風險預防——勤洗手、戴口罩,都能幫助我們做好準備。

    2.心理因素影響行為:美國的疫情約從3月加劇,但美股在2月底就出現「恐慌性」崩盤,還觸發了「熔斷機制」,防止投資人不理性的賣出。這代表多數人在遇到風險時,決策往往是不理性的。

    3.緊急預備金保命脈:當今局勢,牽一髮動全身,今日的單一地區事件,明日也可能蔓延全球。各國實施邊境管制、限制人民外出等措施,更影響經濟運作,直接衝擊一般人的是工作機會減少、收入變少(現金流入降低),但支出依舊(娛樂性支出也許降低),這時緊急預備金就非常重要,能讓經濟上的衝擊降到最低。

    透過時事的討論帶到理財3根基:收支管理、風險管理、信用管理的概念,孩子的回饋是:平常要多節省,讓收入大於支出,並存下一定的錢以備不時之需,才不會被不知何時會發生的風險影響生活太多!

    小檔案_張佳瑩

    學歷:國立臺北師範學院(今國立臺北教育大學)
    經歷:保險公司業務主任
    現職:國際認證理財規畫顧問(CFP®)台灣理財規畫產業發展促進會理事
    專長:個人及家庭財務規畫、風險規畫、退休規畫、信託安排及稅務諮詢

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