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    Smart智富月刊104期

    2種基金組合建議 資產翻倍有望

    得獎基金聰明配 年賺15%

    撰文者:施禔盈 2007-04-01
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    所以,好的資產配置應該是將資金投資到各種不同資產類別,例如股票與債券經常是一漲一跌,相關性低,就很適合互相搭配,更簡單來說,就是不要將所有資金放在同一個籃子裡。然後經由長期持有及持續投資來降低風險,以達到預設報酬。

    至於股債比例怎麼配置,則可隨著各個年齡層做調整,一個簡單的算法是,以100減去自己的年齡,來決定要將多少資金比例,放到風險性較高的資產類別。舉例來說,如果是30歲的年輕人,那麼100減去30,得到70,也就是說可以將70%的資金配置在風險性較高的資產上,例如股票型基金;另外30%就配置在風險較低的資產,如債券型基金。

    相反地,60歲的投資人,用100減去60,得到40,代表只有40%的資產可以配置在積極型的產品,60%則應該放在保守、低風險的產品上。

    假設以最簡單的方式套用,風險性較高的資產類別就選擇全球股票型基金,風險性較低的資產就以全球債券型基金為主,再搭配今年剛出爐的台灣基金獎得獎基金,從中挑出5年、10年環球股票基金得主:天達環球策略股票基金,以及3年、5年環球債券基金得獎者:富蘭克林坦伯頓全球債券基金,若以過去5年績效來計算,30歲的年輕族群,可年賺逾17%,至於60歲的投資人也有將近15%的年獲利。


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