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    Smart智富月刊128期

    6種方法,幫你度難關

    繳不出保費 別急著解約

    撰文者:林正文 2009-03-31 瀏覽數:27,927
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    不過,不是所有的保單都可以自動墊繳,陳玉婷指出,近年熱賣的終身醫療險、癌症險或是重大傷病險等,幾乎都沒有保單價值準備金,所以也無法代墊。

    而近年流行用低保額的終身壽險當作主約,再搭配多種高保障的醫療附約,由於主約保額低,相對保單價值準備金也少,一旦進入自動墊繳,只能夠代墊1至2年的保費,或是附約費用超過保價金,保單也可能會停效,要特別留意。

    3.減額繳清

    當保單累積相當的保單價值準備金後,可以辦理減額繳清,保戶此後可不用再繳保費,也可保留原來的保障內容,但保額會縮小。

    保障權益:保障期間不變,但保額縮小。

    注意:如果是主附約互搭的保單,要申請減額繳清時,可選擇附約權益是否保留或立即終止;如果想要保留附約權益,在減額繳清後,仍舊必須繳交附約保費。

    究竟保額會縮小到什麼程度?保險公司以申請當時已經累積的保單價值準備金,扣掉保險成本費用。如果保戶曾動用保單借款,則須扣除保單貸款本息,甚至墊繳保費本息後,所剩餘保價金,再推算可以購買的保障額度。

    減額繳清雖然保障期間不變,但減額後的保額金額已變,所以還本型或年金型商品,可以領取生存保險金,以後可領的金額也將減少。此外,原有的保單給付內容中,如有身故或全殘保險金是採取「返還當期已繳保費」之規定,則不再適用。

    4.降低保額

    保戶可以在保單有效期間內,主動申請降低保額,例如原本保額為500萬元,降低為250萬元,保費負擔也會減少一半。

    保障權益:保額減少。

    注意:減少後保額不得低於該保單最低投保金額的限制。

    陳玉婷提醒,如果保戶有申請保單借款或墊繳保費時,本息加總金額若超過申請降低保額時之可貸金額,則必須先繳回超貸的金額,才可以辦理縮小保額。


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