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    Smart智富月刊128期

    預定利率勝定存,引發搶購熱潮

    3類分紅保單 退休族怎麼選?

    撰文者:梁夏怡 2009-03-31
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    這類商品因每年繳費負擔較輕,等於是透過時間來累積財富,適合想長期累積退休金的人。

    2.還本型:在投保一定期間後,開始依保額的一定百分比,定期定額領回投資收益,可提供長期穩定的資金來源,屬於長期退休規畫,比較適合有一定資產、希望賺取比銀行利率高的客戶,而且只想單純領利息,本金在身故後可留給受益人。

    這類型保單也適合幫子女投保,保誠人壽商品行銷部經理廖勇誠舉例說,父母為5歲的孩子投保,到60歲時的保額將從100萬累積到785萬。每年固定領回的還本金在子女求學階段可用於教育費用上;孩子開始工作後,這筆還本金就可以當成父母的養老金;等到父母過世,還本金又變成子女的養老金,子女身故還有一筆身故保險金留給下一代,也就是所謂的「三代保單」。

    3.養老型:廖勇誠表示,6年期養老險就相當於6年期的定存單,目的是鎖住6年的利率,主要也是銀行通路在銷售。當銀行VIP客戶的定存、結構債或滿期金到期,就將一整筆資金移到分紅保單上賺取固定收益。

    以保誠人壽最近推出的6年期分紅養老險為例,躉繳195萬元,預計滿期領回226萬元(含滿期保險金及選擇現金給付的年度紅利、滿期紅利預估),年報酬率約2.5%。只是從退休的角度來說,6年領回滿期金後,客戶還是要找工具放這筆錢,所以並非用於長期的退休規畫。

    大多數的保戶購買儲蓄型保單,都是希望滿期領回或是定期拿到錢,以近年熱賣的6年期養老險來說,總繳保費和滿期金額都是確定的,投資收益有多少馬上一目了然;而終身還本的商品因為每年固定領回生存保險金,可視為定期收益的儲蓄工具,除了適合做退休準備,也有不少客戶是為了規畫子女教育金而買。中國人壽表示,分紅保單屬於低風險、獲利穩健的理財工具,適合長期持有。特別是在低利時期,保守投資人更傾向穩健可靠的投資行為,不過仍要提醒消費者,不宜追逐市場潮流,回歸自身需求才是最高投保原則。


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