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    Smart智富月刊199期

    把保本、保費低當糖衣

    破解澳幣保單3大銷售話術

    撰文者:林 竹 2015-02-26 瀏覽數:31,853
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    但保費便宜,不代表沒有其他風險,李雪雯表示,買澳幣保單,匯率波動是最大風險。

    尤其是躉繳(編按:指「一次繳清」)保費的保戶,因為一次就把錢從新台幣兌換成外幣,承受的匯率風險比期繳保單還大。而且,保戶還不能夠在匯率走低時,申請減額繳清,以降低匯率風險。因此,建議保戶投保前不要被保費便宜、繳費方便所迷惑。

    話術3》小資族存錢第一步

    事實:還本型保單保費不便宜,須先確認自己的需求

    保險業務員:「現在買這種6年期澳幣保單,等於定期定額存錢,累積自己的第一桶金,滿期後還能每年領還本金澳幣1,000元,當作出國旅遊的旅費,或未來留學打工的生活費!」事實上,投保之前就應想清楚,為什麼要選澳幣保單?

    業務員常常建議剛出社會的小資族,把錢存在外幣保單上,最好是選擇有還本機制,可以累積第一桶金,將來還能定期領現金,但小資可知道,一張澳幣儲蓄還本險的保費有多少?

    以保額澳幣5,000元,6年期滿後,每年可領還本金澳幣500元的澳幣保單為例,剛出社會、月薪22K的22歲男性小資族,一年約要繳澳幣4,440元的保費,以新台幣兌澳幣24元計算,一年就要繳約新台幣10萬6,560元的保費,等於占了個人收入的44%,可說是一筆非常大的負擔。

    那麼買小資族不還本的澳幣保單,會比較划算嗎?統一保經總經理、認證理財規畫顧問(CFP)徐采蘩指出,雖然不還本、純保障澳幣壽險的保費,會比有還本設計的保單來得便宜,但一來是純保障的澳幣壽險,市場較罕見;二來是壽險主要提供人身保障風險,買澳幣壽險等於身故理賠金以澳幣計價,對保戶的親屬來說,不見得有實質的助益,且仍要面臨匯率風險,對薪資不穩定,卻需要高保障的小資族而言,不見得最合適。

    李雪雯指出,因為澳幣保單有匯兌的疑慮,真的是「有需要才投保」,買澳幣保單前最好先確認以下幾件事:

    1.投保用途:未來有機會用到澳幣、有打算讓子女到澳洲留學,或全家移民到澳洲。

    2.資金用途:6年∼7年以上無其他使用目的閒置資金。

    3.資產配置:為了配置多元幣別,能忍受匯率的高波動風險。

    她也進一步提醒,投保非新台幣計價的保單前,應思考這3件事,都符合以上條件再投保,如果其中有一項答案為否,就不該把資金放在任一種的外幣保單中。


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