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    Smart智富月刊243期

    人生3大階段各有不同照護需求

    單身族如何靠保單安穩終老?

    撰文者:陳佩儀 2018-11-01
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    青壯年階段》強化保障
    可搭配一次性給付醫療險
    這階段的單身族群,通常經濟條件比較好,可以趁身體還健康,開始補足一些「一次性給付」的醫療保險,例如重大疾病險、特定傷病險、重大傷病險等,因為若不幸罹患重病,可以靠商業保險來支付健保不給付的新藥、新療法,例如標靶藥物、新型放射線療法等。

    標靶藥物對愈早期發現的癌症,治療效果愈顯著,為了在第一時間就採用,許多病患選擇自費,幾個療程下來要花上數十萬、甚至上百萬元,是十分沉重的負擔,再加上治療期間工作可能被迫中斷,經濟恐陷入危機。因此,除了一般醫療險、癌症險外,再搭配一張一次性給付型的醫療險,保障才能更全面。

    此外,這階段的單身族群也可開始準備長期照顧險,為年老遇到長期照顧狀態時預作準備,並提早開始為退休金的累積作準備。建議可用投資型保單的變額年金險作定期定額投資,也可搭配一些儲蓄險。

    中老年階段》採多元配置
    打造穩定現金流
    自己的老年自己顧,這階段的單身族群,要注意的是養老的現金流,除了仰賴社會保險,不足的部分要靠自己的積蓄來支應,因此資金的安排與配置就非常重要。

    想創造穩定的退休金來源,可透過多元配置,例如購買年金保險、類全委保單,這類保單具有投資及抗長壽風險的功能,是規畫退休理財很好的工具。

    另外,還可以透過高配息績優股、高評等公司債券或政府債券等,產生穩定的現金流。持有房產而無足夠現金的銀髮族,也可考慮向銀行申辦「以房養老」來獲取現金流。

    而如果在老年安養時是單身,建議為自己成立安養信託,並找信任親友當信託監察人,以防自己無法作決定時,有信託這道防線守護你。

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