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    Smart智富月刊243期

    賠掉8成本金的慘痛經驗,讓他決心投入正確的理財教育

    分清賺錢與投資 打造被動收入

    撰文者:編輯部 2018-11-01
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    房地產就像其他任何類型的事業一樣,有你可能喜歡或不喜歡的特點,如果你喜歡那類事業,繼續去做,但別以為不必賣力就能成功。這和只要看看一些房源、買屋、找房客,以及享受被動式收入的天降財富相去甚遠。

    現在你可能在想:「如果把物業管理和其他服務外包出去呢?」

    是的,你的房地產事業可以請人幫忙、把很多工作外包,就像其他任何類型的事業那樣。但這並不表示你一開始就能這麼做,經營事業,你需要先賣力工作許多年才能獲得成功,然後你可以自動化和外包某些活動,或者雇用人來做這些事。你不能把經營事業外包,至少一開始不能。

    我的判斷是,投資房地產是賺錢活動,就像經營其他任何類型的事業一樣,因此,比較好的名稱是「房地產事業」。

    股票》長期持有好標的
    被動享受公司營運成果
    你可能猜對了。是的,投資股票和股票型基金(投資一籃子的股票)屬於投資活動。為什麼?因為在你買了股票之後,不用為了產生報酬而做任何事情。股票就是指公司所有權的一部分,金融業人士使用不同名稱,如股份(shares)、股票或權益(equities),但基本上是指同樣的東西。

    當你擁有一家公司的股票,就意味著你可以主張取得公司擁有的一切東西——品牌、辦公室和專利。當然,這種主張能夠取得的部分很小,因為你只擁有公司非常小的一部分。持有一家公司的股票,重要之處在於你有權享有屬於你的那一份公司盈餘。因此,當公司經營獲利並且決定分配一部分的盈餘,你會收到一小部分,這稱作股利(dividend)。

    所以說,如果你今天買了蘋果公司的股票,你會希望:1.蘋果公司的股票價格隨著時間上漲,你將從上漲的股票價格獲利;2.該公司未來經營獲利,並將配發股利。

    最好的是,你買了股票後,不需要動一根手指頭,就能獲得這2種好處。

    就是這麼直截了當,你不覺得嗎?至少如果你是長線投資的話,我將長線定義為至少投資10年,或更長的時間。

    股票的短線交易呢?很多人試著從短期價格波動中獲利。他們可能持有股票幾小時、幾天、幾週或幾個月,這些人被稱為投機客。當他們一直投機和交易股票,就得花時間和精力,這使得交易股票成了賺錢活動,而且風險通常很高。

    債券》屬固定收益證券
    報酬穩定且風險相對低
    這很容易判斷,債券屬於投資。如果你不熟悉債券,那麼簡單解釋如下:債券是固定收益證券,這表示你獲得的利息是固定的,例如每年2%。這類似於銀行存款,但銀行存款的利率較低。

    需要新資金的政府和企業,發現沒有足夠的資金支付即將到來的所有支出,通常會發行債券。換句話說,流進國庫的資金不足以支應所有費用,如社會安全(social security)、教育、科學或軍事等。

    因此,政府需要設法在編列預算時,獲得額外資金來平衡收支,最常見的方式之一就是透過發行債券借錢。個人、公司、養老金計畫、基金會和其他國家,都可以買這些債券。

    當你買了政府債券,實際上是借錢給政府,幫助它支付帳單,政府則以還本付息(息票)的方式作為交換,並在貸款期限結束(到期日)時返還本金(你的初始投資金額)。

    簡單來說,你以1,000美元買的債券,利率是2%、10年到期,因此在接下來的10年,你將每年領取20美元(2%)的利息,10年後,你領回1,000美元的初始投資金額。

    假如我們比較股票和債券,很快就會發現,對投資人來說,主要的不同點在於債券給你較低但固定且保證一定會有的報酬;相反的,長期來看,股票的報酬通常高得多,但短期年報酬波動可能非常大。

    貴金屬》不確定因素多
    較難預測未來價格走勢
    可以投資的貴金屬很多,但對大多數投資人而言,黃金和白銀是唯一可行的選擇,因為它們非常容易買進和持有。

    當你投資貴金屬,你必須了解,它們和股票不同,不會配發股利。所以,當你投資黃金和白銀,你只能期望價格與時俱漲,你可能如願以償,但其價格也可能下跌。

    貴金屬的價格受到許多我們無法預測的因素影響,如利率、全球經濟狀況、通貨膨脹、供需關係等,這就是為什麼很難預測某種貴金屬5年、10年或20年後的價格。

    我的判斷是,如果你長線投資,貴金屬投資是投資活動;如果你短線投機和交易貴金屬,則屬於賺錢活動。(本文摘自第3章)

    作者小檔案_羅伯.羅利(Robert Rolih)

    羅伯的使命是分享金融業不希望我們了解的投資知識,利用他的簡單投資系統,你的表現將能超越專業人士,而每年只要花幾個小時在投資上。

    羅伯生長在一個小國的貧窮偏遠村落,努力奮鬥,成了成功的創業家(和切特.霍姆斯(Chet Holmes)、博恩.崔西(Brian Tracy)等人合作),卻因為他信任理財顧問和金融「大師」,而損失了大部分的錢,這激勵了他投身研究金融業的種種內幕。

    如今,羅伯的目標是給你正確的投資教育,並幫助你避免和大多數投資人一樣犯下代價高昂的錯誤。他的線上直播訓練課程,已經為世界各地超過4萬名顧客省下數百萬美元。

    羅伯和妻子莎拉(Sara),以及2個孩子魯伯特(Rupert)、拉斐爾(Rafael)住在森林中風景秀麗的山丘小村中。

    【與羅伯聯繫】
    務必訂閱羅伯的新聞信。他在其中分享投資和賺錢方面的智慧。請造訪網站。你也可以在臉書(Facebook)上加入他的5萬多名關注者行列。
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    譯者小檔案_羅耀宗

    台灣清華大學工業工程系、政治大學企業管理研究所碩士班畢業。曾任《經濟日報》國外新聞組主任、寰宇出版公司總編輯。著有《Google:Google成功的七堂課》、《第二波網路創業家:Google, eBay, Yahoo劃時代的繁榮盛世》。譯作無數。曾獲時報出版公司2002年「白金翻譯家」獎。現為財金、商業、科技專業自由文字工作者、《哈佛商業評論》全球中文版特約譯者。

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