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    Smart智富月刊246期

    善用經濟學概念,讓生活中的「選擇」變簡單

    考量機會成本 創造最大財富

    整理者:編輯部 2019-02-01
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    新創企業資金有限
    借貸多成主要營運來源
    大多數新企業需要的投資,常常是由某個人所發起的。有人承諾要購買或承租某個東西,他們需要使用設備或得到的物資。舉例來說:有人想要成立一家窗戶清潔公司,如果地方法規允許,他們也許能從家裡或車庫開始做生意,否則就需要租下一間小屋;他們需要水桶、拖把和梯子等設備;他們需要交通工具才能前往顧客的所在地,這意味著必須有一輛汽車、貨車,或是至少一輛腳踏車;當然,他們還需要顧客,這表示需要打廣告,或許可以發信箱傳單,或是把傳單張貼在當地的公布欄;他們也許還需要對工作上的相關技巧與安全防護進行培訓。

    除非這家窗戶清潔公司有足夠的儲蓄來支付這些成本,不然就必須借錢,而且還要支付貸款利息。有各式各樣的政府補助計畫來幫助這些新創公司,但追根究柢,還是要說服放款人放款,也許需要某種擔保品來顯示這樣的放款是安全的,甚至需要有個保證人,承諾當其違約時會償還該貸款。

    放款人為了賺更多錢,推遲立即用錢的快樂;而窗戶清潔公司投資時間和心力,希望能建立事業,賺取未來的收益,並為了這樣做而放棄目前的享樂。這個事業可能要花時間建立,或許起初的營運報酬並不足以支應成本,但是希望有足夠的顧客能夠簽約,提供公司足夠的現金流來支應最初的成本和貸款,使這個事業存活下來。如果成功了,財富就會在這個過程中被創造出來。

    雖然對大企業來說,事情往往更為複雜,但要素都非常相似:要有較高的未來報酬,且必須以某種方式找到資金,通常是透過借貸。就像大多數的經濟計算一樣,時間也必須納入考量,而且在不是使用自己的資金做事時必須付出利息,並預期回收報酬所需的時間。

    對較大的企業而言,除了生產場所、設備、運輸、日常用品和行銷的成本,還有付給員工的勞動成本,這通常是最大的成本,即使還沒有獲得任何收益,也必須要支付。

    全盤考量替代方案
    減少金錢、時間損失
    投資還涉及了另一個因素。用這筆錢買其他東西所帶來的樂趣,投資人肯定要因此獲得補償,但投資人也必須考量,在相同期間內,投資金錢在其他用途的情況。當我們把錢使用在某件事情上時,也就決定了這筆錢不會用在其他事情上。每次金錢的使用,都會取代其他可以用錢去做的事。對時間與金錢而言,這通常是正確的。我們花時間做一件事,就不能做另一件事,除了極少數情況可以同時完成幾件事情。把時間花在比賽上,也許就無法去看電影或去餐館——我們不能同時進行這3件事。

    以金錢為例,我們必須考量那些可做的事情。如同無法用同樣的一筆錢去購買腳踏車和外套一樣,我們也不能把同樣的錢投入在不同的投資方案中,如果我們向政府買債券,就不能把這筆錢借貸給小企業——這被稱為「機會成本」(opportunity cost),指的是當選擇某一種使用方式時,其他的機會就被排除了。

    當我們選擇了金錢的用途,也就拒絕了其他的替代用途,因此我們必須全盤地加以考量,包括有些用途或許會賺到更多的錢。

    如果我投資4,000英鎊在屋頂裝太陽能板,我預期會節省電費,但我其實也可以把這筆錢投資在年利率5%,意即200英鎊的債券上。這就是機會成本。所以除了4,000英鎊之外,我也放棄了每年賺200英鎊的利息,要等我1年電費至少省下200英鎊之後,這項投資才算開始有達成真正的節約。

    接著,我要考量太陽能板的預期壽命,多久必須要更新。在下雨、下冰雹、降霜的情況下,它可以使用多久?樂觀情況下也許是20年,這表示我以每年200英鎊的速度在消耗我的4,000英鎊,因此在我開始有真正的節約之前,1年至少要節省400英鎊的電費(編按:包括本來可以賺到的利息200英鎊,以及每年200英鎊的折舊費用)。

    這一切要記住的規則是,每做一個活動,都是以犧牲其他可能可以做的事作為代價:在一個活動上花費的時間,就無法用在其他活動上;買一個物品的錢,無法再用來購買其他物品;將資金投資在某個領域,就不能再投資於其他地方。經濟學與選擇息息相關,而且除了在經濟活動上做出決定,我們也必須考量可以做出的其他決定。(本文摘自第2章)

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