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    Smart智富月刊185期

    《Smart智富》台灣配息基金投資行為調查

    87%民眾想買配息基金

    撰文者:林淑玲 2014-01-01
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    陳永熙很擔心的說,投資人挑了投資風險高的高收益債、新興市場債基金,來作為定存替代品,是一件危險的事,因為:

    1.高收益債、新興市場債是與股票連動高的債券,當股票市場遇到系統性風險大跌,這2種債券的跌幅通常也不會太輕,「平常沒事的時候都沒事,一出事就很大!」像金融海嘯時高收益債就大跌30%∼ 40%。而新興市場債券除了受股市影響,也會受到新興市場國家貨幣貶值波動,2013年新興市場債績效普遍不佳,就是因為貨幣因素。

    2.從資產配置角度來看,債券扮演的是防禦的功能,若高收益債、新興債買太多,就失去債券在資產配置裡扮演的防禦性角色。

    因此,陳永熙建議,無論是只買高收益債、新興市場債,還是二者都有買,比重都不應該超過債券部位的1/3。也就是說,如果整體資產有6成是債券的話,這類型債券占比最多為20%就好。對於台灣退休族喜歡把整筆退休金買高收益債,陳永熙認為萬萬不可,萬一需要用錢時遇到系統性風險大跌, 資產縮水,對退休生活品質影響很大。

    發現5 64%受訪者綜合配息率與績效挑基金

    這次調查結果的發現,有買配息基金的受訪者裡,高達64.7%的人挑基金「同時看配息率和基金績效,都要不錯」,僅有11.7%的人是「只看配息率,愈高愈好」。蕭碧燕與陳永熙都認為,這表示台灣的基金投資人愈來愈成熟了。

    但是,值得注意的是,「聽理專或親友建議」來挑基金的比率也有34.2%,蕭碧燕說,顯然理專是投資人決定買配息基金與否、買哪一種配息基金很重要的管道,因此理專的素質與教育訓練很重要,必須把正、反兩面資訊中立並陳,讓投資人清楚商品的優點、投資風險, 最後自己下決定。

    那麼,配息基金該怎麼投資最好呢?請看本期報導。

    ▲想買配息基金者,43%青睞月配息


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