調整投資組合，盤點可變現資產

房貸寬限期快到　如何加速還本金？

撰文者：林正文 2008-07-30 瀏覽數：8,272

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從保單收入、學費支出　找出多餘的現金

因此，建議他再從其他資產中找出現金流。

我們在檢視張先生一家多達16張保單時發現，張太太投資屬性相當保守，其中有75%的保單都屬於儲蓄型商品。其中兩張還本型保單，將在明年和後年陸續到期，到時候每年可固定領回24萬元，等於1個月可以增加2萬元的理財收入。此外，張先生兩個小孩目前1個月的幼稚園學費要花掉2萬元，明年大兒子上小學後，這筆支出將可減少一半，因此等於可以再增加1萬元，來支應房貸支出。

第2，關於保險的問題，目前他們每年花在保費的金額高達34萬元，已占年收入21.3%以上，但其中有22萬5,000元是所謂的儲蓄型保險，在純保障的保險上卻只占年收入7.1%，他們是台灣典型「保費很高，但保障不足」的家庭。

檢視他們的保單，發現張太太的收入也占家庭總收入的一半，但壽險保額卻只有萬元，顯然並不足夠，而夫妻兩人的意外險（萬一發生半殘的狀況）也都有不足的問題。

因此在保費占年收入10%的預算限制下（約16萬元，扣除原有的保費支出，只能增加4萬5,000元），我們的建議調整如下表，希望他們能夠用較少的保費，增加更多的保障。