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定期定額投資基金 如何計算年化報酬率？
撰文者：魯肉丸子
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RATE一般常用來計算投資商品一段期間的報酬率，或是貸款的利率等。舉例來說，想要計算10年後要存50萬，每年報酬率要多少？或是10年前投資的10萬現在變20萬，報酬率是多少，都可以用RATE計算出來。
◎ 功 能：算出一段時間的報酬率或利率
◎ 公 式：「＝RATE（期數,每期應繳金額,現值,終值,期初或期末投入）」
◎ 使用方法：需先確定每期的期間以及①期數、②每期應繳金額，這部分每期金額要一樣、③現在投入的金額，也就是現值、④未來拿回來的金額，也就是終值、⑤期初投入是1、期末投入是0。
以計算報酬率為例，假使玲玲每月月初定期定額1萬元投入1檔基金，經過1年後，基金淨值成長到13萬元，這樣當年的投資績效如何？想算出報酬率，在公式視窗輸入「＝RATE（）」，點選左方的「fx」後，依序輸入：
➊Nper：期數，12個月，填入「12」。
➋Pmt：每期應繳金額（1萬元），因為是付出去，所以是「-10,000」。
➌Pv：現值，期初帳戶為「0」。
➍Fv：終值，淨值成長至13萬元，所以是「130,000」。
➎Type：因為是每月月初投入，因此輸入「1」。
就能求得每月報酬率是0.0122，也就是1.22%乘上12個月，年化報酬率為14.7%。
Q：近年來伴隨市場利率愈來愈低，貸款利率也跟著調降，這時候如果把手中貸款解掉，轉貸到另一個利率較低的貸款，這樣划算嗎？
A：得參考轉貸的等值利率。
算等值利率會很難嗎？其實一點也不。做好表格，你也可以1分鐘決定要不要轉貸！
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STEP 1
首先，照著圖中相對應位置填入欄位名稱：
STEP 2
接著，在轉貸等值利率的B5輸入公式「＝RATE（）」→點左側的「fx」點開函數引數視窗：
➊Nper：要先填入「B1」（剩餘還款期數）。
➋Pmt：是每期付出去的本息，因為是付出去，前面要加負號，所以是「-B2」（每月還款金額）。
➌Pv：是指新貸款的貸款金額，上面有提到過至少要讓自己不會損失，因此是「B3＋B4」（貸款餘額＋轉貸衍生費用）。
➍Fv：終值是指清償完畢後的情況，因此是「0」，完成後按下確定。
STEP 3
因為這邊轉貸等值利率算出來是每期的轉貸等值利率，而這邊的「每期」指的是月，但我們一般看的都是年利率，因次要記得將B5儲存格的公式後方，加上「*12」。
STEP 4
最後我們以範例進行試算：老王原先向銀行貸款100萬元、利率5.5%、期限是20年，每月本息攤還金額為7,303元，如今已經繳了5年，還剩下貸款餘額89萬3,809元未還完。現在有另一間銀行願意提供5%的貸款利率給老王，但是違約金加開辦費需花上1萬1,000元，這樣值得轉貸嗎？
➊「剩餘還款期數」：240期減掉60期（已繳5年），等於180期。
➋「每月還款金額」：7,303元。
➌「貸款餘額」：89萬3,809元。
➍「轉貸衍生費用總額」：1萬1,000元。
完成後，下方就會自動算出轉貸等值利率是5.31%，而新銀行的貸款利率是5%，因此轉貸後能夠省下更多的利息。
書籍簡介：
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Smart智富月刊記者，勤省錢、愛賺錢，因為對理財的強烈需求而深入研究Excel，從此一發不可收拾，成為Excel各種應用的狂熱研究者，曾先後主編《用Excel解決生活財務最重要的１６個問題》《用Excel解決家庭財務四大事》《App、 Excel搞定收支自己補財庫》等暢銷專刊。魯肉丸子致力於找出簡單易學的方法，讓讀者可以更快速學會將Excel應用在日常生活上，她在《Excel這麼簡單 超活用22招搞定大小事》中首次嘗試親自錄製Excel函數應用範例的實際操作與Step by Step講解DVD，讓讀者可以透過圖解、影音相互參照，提升學習成效。
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