搶救爛理財

以保單貸款存股670萬元 為何每年透支17萬元?

撰文者:Mr.Market市場先生 更新時間:2017.09.30

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「市場先生,可否請教你一個問題……我不知道勞保年金要「分期領」還是「一次領出」……。」上週有一位媽媽網友問到這個問題,在細問之下才發現,原來他們一直有投保一個保單,在學習存股投資後,決定用保單抵押貸款的資金來投資。經過一段時間發現投資的成效還可以,但每年貸款的利息卻非常沉重,因此一到了可以領勞保年金的年紀,便有考慮將年金一次領出來先還清貸款。


「等等,我們先確認一下你的現金流狀況……。」我說。到底遇到這類問題應該怎麼解決?關鍵在於,把「現金流」列出來看看!繼續往下看……。

第一步》先列出每一筆資產的現金流入與流出
在細細詢問之下,我們了解到這位網友的資產與金流狀況如下:

1.保單 
     
借出616萬,每年利息6.9%,每年光利息就需繳42萬5,040元利息不含本金。目前有保險年金收入每年40萬,但會扣掉攤還本金與利息。

2.存股
         
借出資金用於存股,股票市值670萬,股票股息收入每年25萬。


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