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艾蜜莉給「想買房的年輕人」的 7大建議

撰文者:艾蜜莉 更新時間:2018-02-22

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艾蜜莉前幾天和閨蜜們閒話家常,也不免恭喜誰找到真愛、那位好友披白紗穿禮服,也有談新婚買個家要考量那些因素,首要有份一技之長穩定的工作,但是鮮有人更深入討論,人生要在那個時間點買,買之前要考慮那些因素,過去長輩理財成功的經驗,不見的適用下一個世代,不動產的上漲與一個國家過去的經濟發展有關,台灣面對人口老化與經濟成長緩慢的現實下,購屋需要考慮更周全些。

建議1》工作地點會長期發展?買房或租屋?
通常人生買第一間房子,都是處於用工作賺錢的階段,能否節省通勤的時間,許多人的考量點是租屋錢是給別人,但買房錢是存在房子中,要買房之前有先思考過一件事:你的工作穩定嗎?如果你的工作不夠穩定,買房後自已也沒留點積蓄,剛好遇到不景氣工作異動,會不會發生周轉不靈的狀況?如果你的工作地點是大台北地區,還有另一個考量點你會長期在台北發展嗎?大台北的房價基本上已超出小資族能購買的範圍了。


建議2》頭期款準備好了嗎?目前收入穩定嗎?
目前一般台灣自備款的成數是3成,廣告中低自備款代表是以3成頭期款,不足額的部份是搭配用信貸(利率3%~12%不等),遠高於一般1.7%的房貸利率,在台灣銀行資金充沛的情況下,有許多吸引人的廣告用語,低自備款⋯⋯,可以寬限3年⋯⋯貸款年期可拉長。這就讓人想到當年2008美國房產危機的根源,大多人相信銀行廣告,買了遠超過自已能力所能負擔的房產造成的違約,銀行提供的好處並不是免費,必需用支付大量的利息為代價。

一般家庭房貸超過家庭收入的1/3,就會嚴重影響家庭生活,畢竟仍有許多家庭開銷是省不下來的,所以必需思考的是目前的工作的年收入穩定嗎?足以支付日後的房貸嗎?

以下圖為例,假設房貸800萬,20年本息攤在1.75%的房貸利率下,4,941元×8,家庭支出每月要4萬。


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