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18年後小孩教育金150萬元 現在每個月要存多少才夠?

撰文者:夏韻芬 更新時間:2018-06-15

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通貨膨脹 夏韻芬 學費 教育金



Q:很多年輕人以為要存到500萬元、1,000萬元再生孩子較好,希望你多宣傳正確觀念。我還想知道通貨膨脹(通膨)對於存教育金的影響,假設孩子18年後念大學,學費預估150萬元,現在每月要存多少,才能讓我不會因為擔心教育金而緊張兮兮?(網友 小牛媽)

A:教育金可以分為兩階段:第1階段是幼稚園到高中,如果家長的月薪足以支付孩子的學費、補習費及生活費,通常不會有大問題;真正要存的是第2階段,也就是大學,甚至念研究所或出國留學的費用。


通膨(物價上漲)會使金錢購買力日趨減少。表1左方是「複利終值表」,顯示1元在多少報酬率時,幾年後會變成幾倍。例如現在的1元,每年報酬率2%,18年後變成1.428倍;150萬元乘以1.428倍,可得出214萬2,000元。也可以說,每年通膨率2%(物價每年成長2%),18年後的214萬2,000元可以買到現在價值150萬元的東西。

接著要回推現在每月該存多少錢?表1右方是「年金終值表」,顯示每年存1元,在年報酬率多少時,幾年後會變成幾倍。例如定存年利率1%,18年後會成長為19.615倍;把目標金額214萬2,000元除以19.615,可知每年要存10萬9,202元才能達成,也就是月存約9,100元。

提高報酬率可以降低需存入的金額,例如目標報酬率4%,每年須存入金額則降為8萬3,525元,月存約6,960元。了解複利的觀念,相信在準備子女教育金時會更踏實。

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