搶救爛理財

小資理財術》1分鐘快速學會「複利」應用,配合3大法則存出「第一桶金」!

撰文者:李柏鋒 更新日期:2018-12-27

如果您喜歡這篇文章,請幫我們按個讚:

關鍵字:

複利 存錢 理財 Moneybar 李柏鋒


你將100萬元定存在銀行,年利率10%,一年後可領出110萬元,包括10萬元的利息和100萬元的本金。假設你決定把10萬元的利息拿出來花掉,繼續存100萬元的本金,資產就只是單利在成長。

如果沒有提領利息,第2年存的金額是110萬元,年利率不變之下,等第2年結束,總資產會變成121萬元。換句話說,第1年的利息會變成第2年的本金,開始貢獻更多的利息,這就是複利的概念。


用單利方式要讓100萬元的本金成長1倍,10%的年利率就需要10年。若用複利方式想成長1倍,同樣10%的年利率只需要7年,差異很大吧!不過,運用複利需要什麼條件呢?

條件1:拉長時間
你必須投資一段很長的時間,愈長,效果愈明顯。10%的年報酬,7年可以讓資產從1萬元變成1萬9,487元,14年可到3萬7,975元,21年則攀升到7萬4,003元,同樣都隔7年,資產的成長規模卻分別為9,487元、1萬8,488元、3萬6,028元。

因此,20年或30年的投資期間,差異不只是10年,累積的資產金額將差距非常大。

條件2:不能提領且定期投入
存錢期間不能拿走任何的錢,只能想辦法放更多的錢。當你拿出1塊錢,就會有1塊錢無法幫你錢滾錢。唯有持續地投入新的資金,每一筆資金才能盡情享受複利的效果。

舉例來說,本金100萬元,每個月再放1萬元,1年下來可以累積12%的新資金,資產成長率將是除了原本10%的年報酬,再加上新資金造成的本金成長,最後高達22%。

至於如何複利計算資產翻1倍需要的年數?除了可以查複利表套入公式

網路有許多複利計算器,我最常用的是這個國外網站,以下我就用這個網站做示範。

如果你有100萬元本金,每月定期定額1萬元,10%的年利率,經過計算,只要3.8年,資產就能到200萬元;到了第8.8年,資產就超過了400萬元。所以,能放進去愈多錢,就盡量放進去投資,儘管長期投資的報酬率不是你能控制的,放多少錢卻是在你的掌握之中。

條件3:投入的新資金也要增加
不過,隨著資產的成長,新資金造成的衝擊會降低,但這些錢仍會有複利的成長。例如100萬元的本金,放1萬元進去,是1%的成長,當累積到1,000萬元的資金後,放1萬元進去,只有0.1%的成長。

因此,你的工作收入若有穩定的成長,就應讓投入的新資金跟著成長,也許前5年每個月投資1萬元,後5年每個月投資2萬元,這樣達成投資目標所設定的資產總額就會更加快速。此外,通膨會使資產購買力下滑,建議你每年的投資金額要成長3%,以抵銷掉通膨的漲幅。

例如,第1年每個月投資1萬元,第2年考量通膨因素,每個月投資變成1萬300元,但這不容易操作,一般都以「千元」為單位,可以改每3年調整一次,也就是第4年才調整為每個月投資1萬1,000元。

本文摘自《養錢練習:10大理財好習慣讓你有錢花》

本文經授權轉載自Moneybar
臉書粉絲專頁,請按此 

moneybar是財經商業社群網站,幫助你實現財富自由,快樂退休。我們打造「個人化」財商FQ知識,提供:國際金融資訊、台股及ETF投資趨勢、高手實戰經驗。追蹤我們,提升你的 「資」識力,成為投資高手!

延伸閱讀
本金愈大複利滾愈多?達人說拆成多筆更聰明!6大定存技巧不讓銀行賺走一分錢
給年輕人:先存40萬!再照「這個方法」理財,戶頭裡永遠有錢

  • «
  • 1
  • »

您可能有興趣的文章