保單評選
每75分鐘就有1人死於意外事故…精選17張定期意外險、用小錢輕鬆轉嫁高風險
撰文者：陳佩儀 更新時間：2018-12-28
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台鐵普悠瑪號日前發生出軌事故，造成18人死亡、百餘人輕重傷，是近年來國內交通意外最嚴重死傷。面對這種突如其來的意外事故，你有足夠的保障可以轉嫁這些風險嗎？
根據衛福部統計，2017年國人每10萬人中，就有29.6人因意外事故死亡，居十大死亡原因第6，等於每75分鐘就有1人死於各種意外事故。但長久以來，國人投保的壽險額度不足，當重大意外事故發生時，若罹難者為家中經濟支柱，家屬所領到的死亡給付，恐難以維持家庭長期的基本開銷。
政治大學風險管理與保險學系主任彭金隆認為，意外事故傷害長年位居國人十大死因之一，是必須要考慮的人生風險，因此除了傳統壽險外，意外保險更是不可少。
為此，《Smart智富》月刊特別與政治大學、逢甲大學、台灣理財規畫產業發展促進會（TFPA）、社團法人台灣理財顧問認證協會（FPAT）、商智資訊等單位合作，舉辦「Smart智富保單評選」活動，從消費者角度岀發，精選出17張1年期意外險保單，推薦給想增加保障額度的民眾參考。
認證理財規畫顧問（CFP）李安昇指出，定期意外險保費相對其他險種便宜，是典型能以小保費、發揮最大保額效益的險種。一般意外險的規畫，會建議以壽險公司規畫的保單為基底，不足部分，再搭配保費較便宜的產險公司保單來加強。
針對意外險保單的挑選，認證理財規畫顧問（CFP）景肇梅建議，若想將每分錢都花在刀口上，可以從以下3個重點篩選：
1.排除保費較昂貴的「終身型」、「還本型」以及有限制保額的「微型」保單。
2.依自身需求選擇可加倍給付項目，比如說搭乘大眾交通工具上下班的通勤族，加碼大眾運輸意外增額愈多愈好。
3.傷害發生率比死亡高，挑選時，能附加愈多醫療險附約的保單愈好。
商智資訊產品研發部副總林文泓指出，壽險公司出單的意外險，保障以死亡失能為主，保戶需額外投保意外醫療附約；而產險公司出單的意外險，多採專案方式銷售，除了死亡失能，大多會搭配意外醫療、意外住院、意外手術等，年繳保費大約是壽險的7～8折。
《Smart智富》月刊社長朱紀中說，意外事故總是來得措手不及，你無法預防、也無法避免，而意外險具有低保費高保障的性質，能轉嫁因意外所帶來的損失及風險，是人生必備的基本保障之一，建議各年齡層的人都應規畫投保。
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