達人開講

他每月消費10萬、她想多存錢投資…婚前一定要談的3個金錢問題！

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「如果要換房子，大概租3萬的可以嗎？」上週市場先生和女友討論到未來的一些財務規畫，談論到許多兩人金錢價值觀的問題。

「如果想住每月租金3萬的房子，我覺得至少每月要先增加6萬元現金流。」我回答。不是直接每月花掉3萬，先想辦法提高2倍現金流收入，再增加固定開支，這是我的花錢原則。

一問之下，才發現其實有很多觀點和想法不同，不過經過1、2小時的討論，也得到很多共識！例如：

「房子除非投資否則不想買，只用租的。」
「不買車，有需要就Uber或租車。」
「花1,000元以下的錢不用討論，1萬元以上的消費都事先討論一下。」
「目標主動收入、被動收入多少？」
「目標幾歲要完全退休？」

身邊有幾位朋友，也曾經和我提過對另一半的財務擔心，有的是認為對方沒有規畫的概念，有的是覺得花錢的標準不同。

我覺得關鍵是：「你一定得找時間，認真和另一半討論一次財務規畫。」

為什麼應該和另一半討論財務規畫？
想像一下如果男女交往，一位每月消費習慣花費10萬，另一位則是非常節儉，或是一位想每年出國旅遊3次，另一位想多存點錢投資，這些決定都沒有誰對誰錯，但如果沒溝通，早晚有一天會因為金錢起爭執。

如果你重視雙方的長遠未來，一定要找機會聊聊彼此的財務價值觀，否則等到將來意見不和，
解決方法要嘛吵架，要嘛就是放棄溝通，都是得不償失代價巨大。

預先把這件事處理好將會有巨大的好處：

1.未來兩人可以避免掉許多爭執。
2.可以一起為了共同的目標而努力，互相幫助一起成長。

「很多時候別人不支持、不理解，只是因為沒機會理解，這時大多數人都認為只有自己想法是正確的。」——市場先生

討論兩人財務，該討論些什麼？
以下我整理了一個財務規畫表，列出了一些一定要討論的話題。

我和幾位朋友的實際測試經驗是，討論當下可能會有不同意見，但之後感情都會變更好，因為有可能找到兩人共同的目標。

以下自己試試看，如果還不確定的，可以先空下來慢慢思考：

討論1》現在與未來的財務收支
1.現在以及5年後每月現金流收支：含主動收入、被動收入、固定支出。
2.現在以及未來5年後目標資產淨值：包含希望未來5年後能擁有那些資產。

討論2》理想的生活品質目標
注意，盡量把目標訂在最理想的狀態，如果故意設定的很節省，就沒什麼好努力了。

房子：未來5年後希望居住品質？
用租的還是用買的？希望的房價或租金的金額。

車子：未來5年後家庭買車規畫？
是否買車？希望的車子價格？

旅遊：未來5年後家庭旅遊規畫？
每年希望有多少旅遊預算、是否有一定要去旅遊的國家目標？

孩子：未來希望有幾個小孩、小孩的教育品質？
有幾個孩子，希望孩子的教育品質（公私立學校、是否補習）？

怎麼決定一筆錢是否要花？
遇到單筆大金額，或固定現金流開支，花錢標準是什麼？意見不合的時候誰決定？

是否有公積金、錢誰管？
雙方各從收入中拿出一筆錢做為公積金，用於家庭花費。平常的食衣住行常態花費怎麼出、水電保險帳單誰繳？

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