達人開講

投資人有5大類，你是哪一種？艾蜜莉：先了解投資屬性，才能選出適合的投資商品

如果您喜歡這篇文章，請幫我們按個讚：

關鍵字：

在開戶、買保險之前，都必須完成一份投資屬性的問卷調查，不曉得你是否有印象呢？根據「金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法」的第4條和第10條，金融機構在提供消費者金融商品前，有責任要評估金融消費者之投資屬性、對風險之了解及風險承受度。

透過問卷，讓銀行、保險公司、證券公司了解投資者的屬性，建議適合的投資商品。連政府都以法規來強制要求投資前，必須先了解投資屬性，再進行投資，就能知道了解自己的投資屬性有多重要了！

人的個性百百種，但在投資行為上，艾蜜莉將其依照可承擔的風險、預期獲利、適合的身分部分，簡單歸類為5種投資屬性：

1》超保守型
超保守型的這類投資人多是退休族群，本金就是退休金，加上已經沒有工作的收入來源，需要透過投資每個月獲得維持生活的費用，因此適合風險趨近於零、波動也較小的投資商品，相對期待的是穩定的獲利，不去追求高報酬。

2》安定型
安定型的投資人所能承受的風險比超保守型高一點，但仍屬於無法承受波動與風險的保守族群，因此，也屬於適合低風險、低報酬的投資商品，他們可能是準退休族、或者不需要扶養子女的中老年紀的叔叔伯伯阿姨們。

3》穩健型
穩健型投資人願意為了累積財富而適當承受風險，這類投資人通常是擔任父母親角色的壯年族群，也是屬於三明治世代，上有高堂、下有兒女要扶養，領著每月固定的薪水，還必須邊累積自己的退休金，因此，讓他們願意在風險合理的情況下去追求中等的獲利與報酬。

4》積極型
積極型投資人通常是屬於青壯年族群，他們初入社會、年紀較輕，較積極追求財富，熱於學習投資、進出市場來賺取價差，也願意承擔較高的風險去追求較高的報酬率。

5》專職型
這裡的專職型講的就是專職投資人，他們以投資為業，年齡層通常是有累積一定財富的壯年以上。每日在市場殺進殺出，以當沖或波段來賺取最高報酬。相對的風險也較高，且須要投入大量的時間與精神研究，並不適合一般上班族和投資人。

最後，投資理財是人生大事！別忘了投資前，先正確了解自己的投資屬性，才能選出最適合自己的投資方式與商品。

★警語：以上只是個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估，
切勿以跟單模式進行！

本文經授權轉載自小資女艾蜜莉的理財學
艾蜜莉——自由之路
臉書粉絲專頁，請按此

出　　生：1982年 
學　　歷：長榮大學大眾傳播系
 現　　職：金融研究員
 著　　作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、 《艾蜜莉教你：自動化存股小資也能年賺15%》 
操作戰績：將180萬元本金透過逆勢價值投資，在5年多內翻成425萬元資產

延伸閱讀
▶全球4大知名ETF一次看》艾蜜莉：沒時間研究個股的人，方便的投資好選擇！
▶2019年最新》近200檔個股位於便宜價，不藏私全公開！
延伸學習
▶艾蜜莉教你沒有富爸爸，小資也能富起來

您可能有興趣的文章