基金投資教學
理財盲點：理財沒有目標
開車需要導航，你的理財也是
撰文者：高富 更新時間：2019-08-27
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開車上路，最怕迷路，想問人還不見得找的到人；就算找到人也不見得知道你要去的地方。這個時候，就能體會導航的重要性，只要輸入目的地，系統就會指引你正確的道路。
開車需要導航，理財更是如此，因為沒有導航，你的理財就會像迷路的車，找不到方向，不只是窮忙，還會愈忙愈窮，連在原地打轉，油箱也會見底，最終往往只能半途而廢…。
理財導航就像是為理財訂定目標，告訴你該怎麼走才能朝目的地前進。理財目標主要包含三大要素：投資金額、時間、累積目標金額，例如：每個月預計投入的金額（投資金額）？預計幾年後（時間）要存到多少錢（目標）？再根據這個目標訂定理財計畫，才能提早做好人生財務規畫，為不同的人生階段建立全方位的防護網。
除了投資金額、時間及累積目標金額之外，訂定理財目標還需要留意自己的風險承受度，這就好比想要到達目的地，有的人選擇搭飛機，有的人喜歡自己開車。也有的人會先開車再搭船，又或是搭飛機再租車自駕，抵達目的地的時間與風險會因為交通工具而不盡相同，好比資產配置當中有股有債，依據個人風險承受度不同，選擇適合的配置來前往目標的時間也會有所差異。
舉例來說，剛出社會的小美想要在5年後存到一筆出國遊學的資金、大約100萬元，她的理財導航就應該要這樣寫：
理財目標：100萬元
時間：5年
投資金額：薪水4萬元可部分拿來理財
小美的理財目標很明確，就是在5年內存到100萬元，但是要怎麼存？首先，風險最小的方式就是存現金，也就是每個月存1萬6,000多元，這樣5年後就可以存到100萬元；但是要注意，現金會被通膨吃掉，而且因為提領方便，錢很容易花光光。
另一種方式，如果她可以找到年平均報酬率達5%的投資工具並承擔相對應的風險，這樣每個月存1萬4,705元，在5年後就可以存到100萬元；相同的，當她找到年平均報酬率達10%的投資工具且承擔更高的風險，則每個月所需要準備的資金更少，只要1萬2,914元即有機會達成理財目標。
由此可見，當小美可以承擔的風險愈高，就愈有機會找到年平均酬率較高的投資工具，可以更快達到理財目標；相對地，風險愈高、波動就愈大，有可能在5年後需要錢出國的時候，遇上市況不佳，而無法達到預期的績效甚至虧損。
有投資就有風險，特別是一般上班族沒時間研究、做功課，因此錯失投資良機與迷失理財方向；不如把理財這件事交給野村投信的「理財農場」，人生當中所要面對的結婚基金、退休基金、買房基金…等，就像是你養在農場理的小動物，交給理財機器人幫你照看，運用龐大的資料庫、強大的演算法、大數據的分析，幫助投資者養大理財目標、追求人生夢想。
以上僅為投資方法介紹，不特別推薦基金。
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