保險常識

兒童保單超過61萬5,000元限額，加買需簽聲明書！

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保險法新規定，15歲以下孩童身故，須給付喪葬費用新台幣61萬5,000元，引起舊保單搶購潮。金管會今天表示，12日後新法上路後，若身故給付已超過此限額，父母只要事先簽署聲明書，仍可加買。

立法院於5月三讀通過保險法第107條修正案，要求未滿15歲被保險人身故，可限額給付61萬5,000元喪葬費用，待總統本週頒布後，預計最快6月12日就可上路。

也就是說，現行所有身故「退還保費」的保單得立即停售或不得受理，同時，所有兒童保單的身故保險理賠金合計不得超過61萬5,000元，否則壽險公司就不得再受理第2張保單，市場上也掀起舊保單搶購潮。

為維護修改保險法的美意，是希望未滿15歲以下兒童若不幸身故，不要只能退還保險費加計利息，且能有一定程度的保障，因此，保險局副局長張玉煇今天晚間表示，保險局上午已與壽險公會、各家業者開會，作出3大決議。

首先，現售兒童保單，針對未滿15歲被保險人身故，條款內若是寫「返還保險費」，將可不納入61萬5,000元的喪葬費限額內；但有部分健康險保單條款是寫「死亡時提供身故保險金給付」，內含所繳保費，就會計入喪葬費限額。

換句話說，12日之前買的兒童保單，退還保費給要保人可不計入此喪葬費用限額，但12日之後買的兒童保單，身故喪葬給付最高為61萬5,000元，超過部分是否要退還保費，則要看保單條款的設計。

張玉煇也補充，新法上路後，壽險、傷害險、含有身故給付的健康險、旅平險、小額終老保險、投資型壽險、微型保險等險種，都要納入此喪葬費用限額，但學生保險、年金保險因無身故給付，則不納入。

再者，張玉煇表示，今天會中壽險公會也建議，12日後買的第一張兒童保單身故給付已達61萬5,000元，再買第2張以上含有身故給付的保單，父母簽署同意聲明書後就可投保。

換句話說，新法上路後，儘管保額合計超過喪葬費用限額，只要事先同意，仍可加買多張兒童保單，充分為未來保險風險進行規畫。

此外，張玉煇說，現售未滿15歲身故返還保費的兒童保單，並不需要趕在12日前下架，但因違反即將上路的死亡保障門檻規定，可延後到7月前再下架。

保險局統計，目前有6家壽險公司將於12日上架含有兒童喪葬給付的保單，包含國泰人壽、富邦人壽、中國人壽、新光人壽、台灣人壽及全球人壽。

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