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薪水只有3萬元,這輩子買得起房嗎?別怕!達人教你3步驟規畫購屋基金

撰文者:佑佑 更新時間:2020-09-02 瀏覽數:4,643

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「我的薪水到底可以負擔多少錢的房子?」、「薪水只有3萬元,這輩子買得起房嗎?」…如果你有買房夢,一定要仔細看看這篇文章,因為佑佑要來教你規畫購屋基金啦!買房子,關於金錢要思考2大支出:自備款和每月貸款。前者是一次性,後者是每個月都要支出的花費,所以建議從後者,也就是從現金流的角度切入。規畫步驟如下:


步驟1》先算每月可負擔的房屋貸款
很多購屋專家都說,每月負擔的房貸金額最好控制在月薪的三分之一以內,但其實只要把握「平衡」這個原則,並沒有一定要在多少比例以內才好。所謂的平衡,就是除了日常開銷,還要保留一些可以用來學習、旅遊或單純投資等目的的部分。

譬如雙薪家庭,月收入15萬元,但日常開支等加總僅5萬元,此時就能將每月負擔的房貸金額提高,甚至到二分之一都行,只要能維持平衡的原則就好。

步驟2》反推可負擔的購屋總價
接著,來反推可負擔的購屋總價,目前5大銀行新承做房貸利率約為1.4%,假設貸款100萬元,本利攤還,20年期房貸每月要還4,780元、30年期房貸每月要還3,404元。

5大銀行新承做房貸利率目前約1.4%

資料來源:央行。整理:林帝佑

假設阿尼單身,每月薪水6萬元,他算一算,每個月可以拿出2萬元做為房屋貸款,所以,他可以貸款幾個100萬元呢?假設選擇20年期房貸,他可以貸款4.18個100萬元(2萬元/4,780元=4.18)、也就是418萬元,選30年期房貸可貸款5.88個100萬元(2萬元/3,404元=5.88),即588萬元。

反推可貸款金額的公式

整理:林帝佑

步驟3》試算所需自備款
知道可負擔的貸款金額後,就能試算自己到底可以買下多少錢的房屋,然後算出要準備多少自備款。

假設阿尼選擇用30年期房貸,他可負擔貸款約588萬元,而現在首購族貸款,只要房屋和個人信用條件都不要太差,普遍皆能貸款至8成,也就是說,這588萬元是購屋總價的8成,所以反推出來,阿尼可以買下總價約735萬元的房子(588萬元/0.8=735萬元)。

735萬元減去588萬元的房屋貸款,故阿尼要準備至少147萬元做為自備款。但是,買房子還有其它的交易稅費、搬家費、仲介費、家具或裝潢費等等,所以建議至少再多籌措房屋總價約1成的資金作為因應。所以,阿尼最好準備147萬元再加上約73萬元,也就是216萬元的購屋基金。

佑佑也幫大家整理了懶人表,可以參考下表,直接抓出自己能負擔的房屋總價範圍。

速看自己可買多少錢的房子

整理:林帝佑

經授權轉載自Hi~I'm佑佑:)

7年級後段班,不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者,不只因為工作需要,而是本身熱愛理財,所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年,還了20萬元的學貸、去了9個國家,還累積破百萬元的資產,被同事戲稱「小猶太」,希望能幫助讀者一起賺大錢!出國玩!

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