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台幣創9年新高,買到便宜美元該放哪?2種工具聰明放大你的財富

撰文者:林竹 更新時間:2020-10-22 瀏覽數:22,935

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匯率 利率 美元 台幣 升值

很多投資人一早就急著打開網路銀行,查看台幣兌美元的匯率是多少,自己要不要進場換匯。最近台幣強、美元弱,10月初台幣兌美元衝到28元,創下9年來最新價位。


台幣強勢升值、投資人積極布局,但換了的美元只放在銀行沒規畫很可惜,很多風險承受較保守的投資人開始想著,是該放在美元定存、還是放在美元保單比較好呢?

短期規畫:美元高利定存》注意條件限制,可用來停泊短期美元資金

先來看美元定存好了,目前各銀行還是有推出美元定存,有的外商銀行甚至推出年利率破1%的優惠,但要特別注意的是,這些銀行高利定存都有「條件」限制,例如必須是新匯入該銀行的資金,或是原來就是該銀行財富管理的高端客戶,才能享有高利定存;另外,定存也都設有定存門檻,有的1,000元即可,有的則要5,000美元。

就目前各家美元高利定存方案來看,存款期限最短3個月、最長1年,因此若只是想短期停泊美元資金、將來仍打算做其他運用的投資人,可選擇美元定存做為資金暫時的放置處。

中長期規畫:美元保單》挑保險公司合作銀行省繳保費成本

至於美元保單,根據金管會統計,2020前7月台灣保險業共賣出近101億9,700萬美元的保單,較去年同期成長13%,可說是今年賣最好的保單之一。但就美元保單來看,有傳統的利率變動型壽險,也有比較積極的投資型保單。

以美元利率變動型保單來看,目前宣告利率仍較台幣來得高,宣告利率約在2.75%~3%之間;而美元保單的預定利率也相對較高,約在2.5%~3%之間,保費相較同樣保障內容的新台幣保單來得便宜。

但目前這些美元計價的利率變動型保單,繳費年期最短2年、最長可到6年或更長的時間,若保戶在繳費年期未滿期前就停扣或贖回,可能無法完整拿回已繳的所有的保費;因此建議想要進行中長期美元規畫,且不想承受太多市場風險者,可以選擇美元保單做為資產配置的選項之一。

但要特別提醒的是,美元保單仍屬外幣理財工具之一,投資人若有換回台幣的打算,難免還是會有匯兌風險的問題。另外美元保單的繳費方式有「從要保人銀行外幣帳戶扣款」與「要保人到銀行臨櫃匯款」2種方式,都要先把保費匯到國外的中間銀行,再匯回國內的受款銀行,要保人必須支出「匯出、中間銀行手續費」、「郵電費」等費用。而保險公司通常會跟數家銀行合作,建議要保人可在保險公司的指定的合作銀行,開立外匯存款帳戶繳交保費,這些匯款費用就由保險公司負擔,要保人不必支付,而且還有機會享1%的保費折扣。

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