搶救爛理財

「FIRE理財運動」的真義:提早退休不是躲避工作,而是讓人生多一份選擇

撰文者:清流君 更新時間:2020-11-19 瀏覽數:2,264

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理財 投資 FIRE 方格子 清流君

最近FIRE(Financial Independence,Retire Early)理財運動在台灣愈來愈夯了,許多觀點甚至被嚴重扭曲了,這篇整理我看過數本經典FIRE書籍的看法與心得!


FIRE族:財務獨立、提早退休族
他們來自各行各業,收入等級各不相同,有些甚至超窮,但還是成功達到財務自由。他們都有找出一套適合自己的生活方式和投資方法,以求掌控自己的財務,買回自己最珍貴的資源——「時間」。

最終目標是達到一種足夠被動收入的狀態,不須工作即可支付所有生活開銷。有人10年達到財務自由,也有人只花了6年、3年,甚至不到1年就達成了,大多FIRE人士都是採用高儲蓄率、指數化投資、房地產來達成財務自由。許多達成FIRE後的人士,選擇從事自己的熱愛的工作,在熱忱的領域中努力奉獻心力,甚至是投身非營利組織,追尋更有創意的生活,絕對不是整天無所事事的耍廢生活!

消費主義的陷阱
看到社群媒體上的名車、名錶、最新上市的iPhone,真的好想要喔!所以想換薪水最高的工作,再來用大量時間換取金錢,然後再把這些錢花光,甚至是貸款,不就是為了想讓自己看起來光鮮亮麗,躋升社會上流? 身價(資產-負債)說不一定是負的呢!

在這樣的超時工作跟過度消費之下,只是為了當下短暫的物質滿足感,這種快樂的持續時間不會太長,而且會像吸毒一樣,要越來越多的量,欲求不滿...。

「賺得愈多,花得愈多,生活方式的通貨膨脹」,對長期財務健全來說非常危險! 背後都是有代價的:犧牲生活上的平靜、跟家人的相處時間等...,成為金錢的奴隸。

為什麼有那麼多人掉入消費主義的陷阱?
一個人性中最大的弱點:「我們會跟身邊的人比較」,朋友、同事、親戚有什麼,我就要比他更好!我要比他們看起來更成功(用物質衡量成功)!

FIRE要的是讓你多一份選擇的權利
我知道各位可能不喜歡目前的工作,根據調查在美國有一半的人都不滿意現在的工作。你可能覺得自己沒有選擇,只能繼續工作下去,所以如果能財務自由,你不爽隨時都可以離職,跟主管說老子不幹了!

即便你在工作領域很有成就,你也可以選擇繼續做下去,萬一人生出了某些意外無法工作了,這時候如果FIRE了,就讓你多一份選擇、多一份保障!

如果必須靠薪水過活,你在人生的某些方面就必須讓步,像是陪家人與小孩的時間,如果辭職不幹,財務又會很不穩定跟非常吃緊,此時追尋FIRE就可以讓你多一份選擇的自由!

FIRE運動僅限於高收入人士?
本書作者因為拍紀錄片的關係,聯繫過數千名FIRE人士,其中大多數收入都不是很高,有的養4個、5個小孩,有的甚至高中沒畢業。

但也不是說收入不重要,有的高收入人士改變生活型態跟消費模式後,3個月左右就FIRE了!重點是FIRE適用於任何收入水準,無論是在5年、10年、20年後達成,但任何傷害生活的節儉行為都不是FIRE的本質!

「少花錢、多存錢,重視日常生活的幸福感,而不是物質慾望,奪回自己的時間。」無論你收入多高,什麼工作?身分是誰?都適用於FIRE!書中有大量FIRE人士的故事,親自讀看看說不定會有什麼啟發呢!

最大誤區:FIRE中的RE——提早退休
大家可能只專注在「提早退休」這4個字,書中很多40歲或甚至30歲就退休的例子。「哇!這也太爽了吧,不用再每天朝九晚五,我一定要每天睡到自然醒!」

雖然FIRE的RE代表提早退休,但是FIRE族不會採用「退休」這個字眼和意涵,因為在財務自由後是為了享有更多的自由與彈性,選擇屬於自己的生活,無論賺錢與否。
 
FIRE指的不是享樂主義和耍廢虛度人生,更多的是腳踏實地度過每一段寶貴的歲月。FIRE的目的絕對不是為了讓你擺脫工作、逃離現實,而是讓你有能力去選擇並架構自己的生活型態,像我就滿喜歡做影片和寫文章的,就算沒有半毛錢,我也很樂意連假4天都待在家瘋狂剪影片跟敲鍵盤!

再來我們想想一件事:退休就真的等於快樂嗎?

整天耍廢的生活,可能前幾個月真的很爽,但我相信不出半年就會開始感覺無聊了。找不到生活意義的人,無論是退休前還是退休後都很難感到快樂的。

為什麼現代社會大多數人非常嚮往退休?因為想擺脫現在不喜歡的工作。我知道大多數人的狀況都是如此。在現在的教育體系下,我們大多都被培育成大型企業的高薪超時工人,工作也成了一個維持生活開銷必需去做的事,甚至是社會地位與成就的象徵!

但對FIRE人士來說,真正讓他們羨慕的是:一個圍繞自己生活方式,可以熱愛一生,可以帶來成就,同時也能回饋社會的工作。

我觀察到的8、9年級生的社群網路亂象
真的太多年輕人都被社群媒體洗腦,整天想買名車、名包、最新iPhone、Mac,大多只是為了滿足自己虛榮心,卻不知背後都是有代價的-未來的時間和自由!

一堆人喜歡出國打卡傳IG,結果自己其實不是那麼享受旅遊和景點探索,更多人去吃高檔餐廳來拍美美的餐點照上傳IG,結果自己對美食其實一竅不通?

只是為了填滿虛榮心,讓讚數把自己顯得高高在上一樣,盲目過著社群媒體給你洗腦的生活,這樣到底有何意義?當你不再年輕美貌後,確定還有人會為了景點和美食照點讚?這就是所謂的「金玉其外、敗絮其中」,把時間好好拿來充實自己的能力,追逐真正喜歡的事還比較實在!

個人看法:FIRE在台灣的可行性
個人覺得是可行的:FIRE前2大核心:「高儲蓄率+長期投資」,加上FIRE後的「總資產提領策略」,之後根據這些擬訂一個投資計畫,接著好好執行,定期維護這個計畫並堅持到底,它絕對不會讓你失望!

在執行FIRE前務必想清楚:你存的錢真的夠嗎?FIRE後有穩定的收入嗎?像是將來如果發生什麼意外或嚴重醫療事件,有足夠保險或金錢可以Cover嗎?將來成家立業後的支出?充滿變數的子女教育有想過嗎?所有將來可能出現的黑天鵝事件,你真的都有考慮進去嗎?

FIRE的真正意義
FIRE族絕對不是為了擺脫工作才追求提早退休的,但不知為何傳到台灣FIRE就成了逃離現實的工具了。美國大多的FIRE族在退休後,還是有從事熱愛的工作,薪水甚至比之前更高,對社會的回饋程度遠勝退休前。

追求FIRE前還請先想清楚:你是為了「逃離現實」,還是「多一份選擇的能力」?「投資」是達成FIRE的一個途徑,它是一個讓你的人生更有選擇權的工具,但他絕對不能讓你一夕致富。

儲蓄並非意味著犧牲,而是要視為一個機會,一個讓你邁向鍾愛生活之路的機會。Youtube觀眾的年齡層都滿年輕的,大家留言也很有趣,有位觀眾甚至為了FIRE,讓儲蓄率高達80%,最後連女友都跑了,真的很狂!切記!任何傷害生活的節儉行為都不是FIRE的本質!

另外本書譯者——葉婉智也跟我滿有緣的,特別感謝她的翻譯,能讓更多人認識這本好書!還有她翻譯的另一本書:【理財盲點】也很推喔!將來有機會再做介紹了~

本文經授權轉載自清流君

長期被動投資與理財規劃,以達財務自由

提倡長期被動投資,已買下全市場的指數化投資為主,自行選股和存股並不適合一般投資人!在目前極高效率的市場下,無論是看財報還是看線圖,大多時間都是在浪費時間、浪費人生居多,採用一次擁有市場上的所有投資標的,來獲得跟整體市場長期經濟成長的果實,才是相對有效的投資方式。


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