搶救爛理財
封面故事搶先讀◆4張表助你增加財務防疫能力
撰文者：編輯部
更新時間：2020-12-01
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2020年突發的新冠病毒疫情，其持續時間之長，出乎所有人意料之外，也讓家庭的收支與資產造成巨大的衝擊。根據金融研訓院公布的《2020台灣金融生活調查》報告指出，在詢問受訪者近3個月收入有無受疫情影響時，有近3成（27.2%）的民眾表示因疫情而影響收入與工作，其中有11.4%的人收入減少1～2成，10.8%的人收入減少3成～5成，5%的人減少6成以上。
人或家庭難免都會有遇到困難或衝擊的時候，要如何從基本面增加個人或家庭的金融風險抵抗力呢？可以透過「收支管理表」，觀察你的財務狀況是否「中風」；透過「資產負債表」與「保單備忘錄」了解自己的身價，在緊急時運籌帷幄合理調配；最後搭配「投資損益表」了解你的投資是賺是賠，理財規畫是否要調整。
收支管理表，目的為了解收支是否失衡，可依目的性將支出分為3大類：「現在：生活支出」主要泛指維持現在生活品質好壞的花費、「過去：債務狀況」是指過去消費行為衍生的負債、「未來：理財保障」則是能讓未來的生活有保障或舒適的支出。最理想的狀態是「現在：生活支出」長期維持不變，「過去：債務狀況」持續下降，而「未來：理財保障」的花費要愈來愈多。
資產負債表則最好每3個月到半年檢視一次，了解目前為止累積的資產與負債，也可能作為將來挪動資產需求時參考的依據。最重要的就是「淨資產」一定要比上次檢視時增加，另外也可搭配保單備忘錄，整理過去配置在保險的資產與保障有多少。
最後一個則是「投資損益表」，可以投資標的作為分類，記錄每月進出帳戶的總金額，觀察整體進步的頻率，知道現在的投資組合配置，以及總體來說是賺還是賠，決定是不是要調整工具或策略。
透過這4張表進行長期且完整的檢視，就能找出問題，趁早調整，進而達到財務的理想狀態。本文將針對工作僅數年的小資族、家庭責任重大的中產階級，以及屆齡的待退族，進行進一步的財務檢視與對應的調整方法，幫你的荷包抓漏、添財。
而更多運用資金放大資產或降低負債，進而創造現金流，增加金融風險抵抗力的方法，請詳見《Smart智富》月刊268期〈封面故事〉的報導。
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