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ETF省時省力易上手，但並非萬靈丹！投資前先牢記這4點
撰文者：夏韻芬 更新時間：2021-03-23
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目前台灣的ETF規模已經高達2兆元新台幣，台股掛牌的ETF突破200檔，每個月都有ETF接力除息，國人真的很愛ETF。
有一次我的節目固定來賓朱岳中老師來我的節目，我們聊起ETF。我當時的感覺，好像是小時候，我媽媽在我的皮膚被蚊子咬傷、我被美工刀劃破傷口，或是冬季皮膚癢，媽媽總是拿一罐小護士，什麼症頭都用這一罐；朱老師也說，他們家用白花油，舉凡肚子痛、頭痛、跌倒，媽媽也是這一瓶化解；而國內投資人在部落客以及發行商的鼓吹之下，年輕人存股、退休族攢退休金、小資族的旅遊資金全部都是ETF。
事實上，ETF種類很多，過去有很多投資人以為ETF就是懶人投資致富好方法，但是如果比較不懶的投資人會發現，投資主動型基金，國內的台股基金超盤績效都超過ETF，你可以根據自己的投資偏好做配置，但是不能夠像一些投資人根本不了解正向、反向或是槓桿倍數，甚至也不知道ETF是會下市，而導致虧損及投資糾紛。
ETF投資要先了解分類，簡單來說，有以下4種分類：
1.組成方式：完全複製法、最佳化法、合成複製法、抽樣複製法。
2.追蹤方式：正向1倍、正向2倍、反向1倍（在美國正反向都可以到3倍）。
3.標的類型：股票型、債券型、期貨型。
4.追蹤目標：特定指數、特定商品指數、一籃子股票、主動式。
大家耳熟能詳的是元大台灣50（0050）， 這就是完全複製法；後來，有發行另1檔新的ETF——國泰永續高股息（00878）。因為標的類似，很多人說，0050價格已經高了，所以買這1檔，後來的確創下超高人氣，掛牌2個月吸引16萬股民，受益人數超越0050；後來，很多人call in到我的節目，告訴我這檔ETF買到現在還沒有賺。0050是完全複製，因為必須要貼近指數權，至於00878如果不是完全複製法，只要標的挑對了，也會有獲利機會，下跌是因為大盤的權重股都下跌；尤其，買這樣大型龍頭的ETF都必須要給比較長的時間，才容易看得到獲利。
對於正向1倍、2倍或是反向1倍，都不可以長抱，必須短期持有賺取價差。有一些合成複製通常會有買期貨或是選擇權的操作，如果要長期持有該類型的ETF要留意一下期貨換倉成本。
如果以退休規畫的長期投資來說，最好選擇原型，不要選擇變型的；而很多人喜歡選配息的ETF，但配了息，把錢放在銀行，或是拿出來花掉，這樣對於年輕人來說，就達不到複利投資效果；除非你是退休族，你的生活費需要現金流入。
ETF的投資標的非常廣跟多元，目前都是高配息加上科技題材，有些是5G、ESG、機器人、電動車等等。
首先，一定要了解上述的4項分類。
如果是準退休族在選擇ETF，不能做變型、槓桿，最好也別做空，以免跟自己長期投資的心態相牴觸，造成內心煎熬；
第三，就是買大範圍比小範圍好；
第四，了解投資績效跟時間是成正比，必須要有比較長的耐心。
牢記以上4點，就可以安心投資ETF。
找個理由來退休：
夏韻芬富樂中年學
作者：夏韻芬
出版社：天下雜誌
出版日期：2020/12/25
作者簡介_夏韻芬
專精財經領域，能夠透過多年的報紙、電視、廣播、網路等媒體訓練與經歷，將複雜、生澀的財經議題，融入生活中，教導大家聰明理財、輕鬆致富。
加上生命故事曲折，生活經驗豐富，專業又親切，深具同情與同理心；善於掌握社會議題，提供聽眾思考方向，演講生動活潑扣緊人心。
就像她主持的節目一樣，都能切中需求，又能有良好的氣氛。針對小資族、夫妻理財、親子理財、退休規畫、身心鍛鍊等都有獨特的觀點及主持演講風格，深受廣大收聽者及觀眾的喜愛。
主要學/ 經歷：
➢ 政大EMBA 輔仁大學社會系畢業
➢ 世新大學講師
➢ 非凡新聞台「當代理財王」、「權民理財王」；年代新聞台「富樂年代」、「學做有錢人」等節目主持人
➢ 中廣「理財生活通」節目主持人
➢ LINE TODAY自製財經節目「TODAY財知道」
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