債券基金
18歲養債券基金 用配息每月加薪1萬6
撰文者：詹宛霓 更新時間：2017.08.25
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目前，邱威龍每年光是債券配息就達到20萬元，以投入本金350萬元來看，等於每年都能坐領近6%的配息。加上購買的年金險42歲到期，屆時每年可領取5,000美元（約合新台幣15萬元），相當於每月已備好近3萬元的退休準備金。按照現在每年增加5萬～10萬元配息目標的進度來看，他40歲就能成為名副其實的百萬年薪、月領8萬的退休族。你也想像邱威龍一樣，每月替自己加薪，並早早存到退休金嗎？以下是他的致勝心法：
心法1》
依年度配息目標估每月投入金額
在計算每月定期定額的額度時，邱威龍是依據年度配息目標回推當年應增加的本金，再把額度分配到12個月，每年會增加5萬～10萬元的領息目標。要將領息目標推算成每月定期定額金額的公式如下：
每月定期定額金額＝（年度領息目標÷預估年配息率－已投入本金）／12
舉例來說，邱威龍目前年配息約20萬元，投入本金350萬元。若今年想達到30萬元的配息，以配息率7%計，本金就要達到428萬元，因此今年需再投入78萬元，每月須投資6萬5,000元。
心法2》
善用信用卡遞延繳費賺零花錢
算出每月需投入金額後，邱威龍會依照「收入－儲蓄＝支出」的儲蓄公式計算每月食、衣、住、行方面的可用餘額。且每次消費時，邱威龍會盡量使用信用卡，只要一張帳單在手，消費明細一目了然。
此外，邱威龍還會善用信用卡「遞延繳付」的功能。由於信用卡這個月消費，下個月帳單來了才須繳費，因此他會利用這1個月的資金空檔，短期操作處於多頭走勢的市場，替自己多賺2%～3%的零用錢。
心法3》
2階段篩出較穩健的高收債基金
由於是準備退休金，邱威龍在挑基金時，並不追求績效最衝，而是選擇報酬相對穩健，但配息也不能太差的高收益基金。在挑選時，他會分成兩階段，第一階段先選出大公司發行、基金規模大、成立時間長的債券型基金。
透過第一階段篩出3檔～5檔基金後，接著，邱威龍會再比較基金的配息率和金融海嘯後基金恢復到金融海嘯前水準的期間長短，恢復速度愈快，代表這檔基金表現愈穩。
心法4》
美國比重需達5成～6成
相較於一般的債券，高收益債是購買企業發行的公司債，因此走勢和股市的連動性較高（詳見圖2）。正因為如此，邱威龍在挑選高收益債時，會特別注意債券的區域組成，由於認為QE（量化寬鬆貨幣政策）退場後美國景氣會逐漸轉好，報酬會相對穩健，因此邱威龍偏好5成～6成的比重投資在美國債券市場的基金。
被問到是否擔心升息會衝擊債券價格？邱威龍坦言一點也不擔心，「因為我還在資產累積的階段，這些錢對我來說是閒錢，因此可以容忍被套住的風險，反正還是會有固定配息。」
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