債券基金

18歲養債券基金 用配息每月加薪1萬6

撰文者:詹宛霓 更新時間:2017.08.25 瀏覽數:98,196

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心法5》
利用3衛星資產放大報酬
除了穩穩領債券型基金的配息外,邱威龍還會將每月領到的配息,另外投入股票型基金、外匯或是年金險來賺取超額報酬,「我會利用核心資產(債券型基金)去保護衛星資產,再用衛星資產(短期操作部位)去放大投資報酬率,因此每年報酬率往往會超過預設的7%。」以下為其操作方法:

1.股票基金:操作期間設定在1年之內。挑選基金時,會先看StockQ各國股市的技術線型,找出多頭市場後,選出半年和1年績效排名在前的基金。


接著,邱威龍會將資金拆成3包,當大盤指數回跌到月線就先投入1包,賺5%~10%贖回;跌到季線再丟一包,5%~10%贖回;碰到年線再丟1包,同樣是5%~10%贖回,若成功賺錢,整筆錢再投入債券型基金。若3包都投入後,市場還是續跌,邱威龍就會觀察技術線型和新聞,看市場是否由多轉空,若空方確立就會立刻認賠殺出。

2.外匯:操作上,會分成兩方面,一個是賺匯差,另一個是用來做基金投資。舉例來說,聯博全球高收益債券基金就有不同貨幣計價的級別,彼此間配息率也會有所差異,以2013年的配息率來看,澳幣避險級別年化配息率就在7%~8%左右,比美元級別高出約2個百分點。

但要注意的是,購買澳幣避險級別就必須承擔澳幣的匯率風險,因此投資人應該事先開好外幣帳戶,從申購、贖回、配息都用外幣交易。以澳幣為例,可以在澳幣貶值時多買一點便宜的澳幣放在澳幣帳戶,投資基金就從這個帳戶扣款,贖回時就可以選擇澳幣升值的時候再換回新台幣。如此就能避免匯率吃掉獲利,還能價差、匯差兩頭賺。

3.年金險:從27歲開始,邱威龍就開始每年繳交4,500美元(約合新台幣13萬5,000元)購買15年期的美元利變型年金險,作為債券以外的資產防禦部位。除了作為退休基金專用之外,由於購買的年金險有19年的保證領取期間,因此就算在領取期間發生意外,只要在19年內,家人還是可以繼續每年領取5,000美元(約合新台幣15萬元)。

比較金融海嘯後,基金績效回復速度
Step1》首先,進入Money DJ理財網首頁後,在右側的①搜尋欄位中輸入想要比較基金的名稱後按下搜尋。進入基金資料頁後,點選②「績效表」就能看到該檔基金的績效圖,點選③「選擇比較標的及區間」。


Step2》接著, 設定①比較的基金並按下「增加」,下方會顯示已選擇比較的基金或指數。設定比較的②日期區間後按下③開始比較,就能在下方的基金績效圖中看到設定區間內兩檔基金的績效走勢,進而比出在金融海嘯後哪一檔基金回復速度較快。(文◎詹宛霓)


出生:1982年
學歷:龍華科技大學企管系
現職:金融業業務主管

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