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40歲公務員靠0056與海外ETF 年領百萬股利

撰文者:林帝佑 更新時間:2018-01-11

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他說明,0050過去的殖利率平均在2%~3%,而0056過去的平均殖利率則約4%~5%,表面上看起來,後者很適合長期持有坐領高股息;但適合長期投資的股票應是「還原股價」能長期穩定向上,也就是除了股息之外,資本利得的獲利也要考慮進去。所以若把0050跟0056的資本利得也一起評估,0056長期的投資效果反而不如0050。「投資獲利需要完整評估。」99啪提醒。

不過,他雖然認為0056與0050相比,前者較不適合長期持有,但卻因為股價長期在21元~25元的箱型區間內波動,很適合用來波段操作。且因為ETF不像個股有倒閉的非系統性風險,加上殖利率遠高於定存,就算套牢還能領股息,因此,他便以0056作為增加資產的操作標的之一。


2013年,他陸陸續續在21元~22元間買入0056,年底累積了約30張;隔年,股市多頭,99啪雖然已經進入投資後期,但他不急於布局ETF,加上當年度0056的股價都在22元以上,不符合他設定的殖利率條件,且當股價超過25元時,99啪也會出清部分持股賺取價差,所以到年底只累積至大約60張。

而在2015年4月,台股加權指數最高到1萬14點,但5月後開始下殺,到8月最低甚至出現7,203點,0056的股價也跟著波動,最低在8月跌到18元左右,於是99啪採取逆勢操作、愈跌愈買的策略,大幅加碼買進0056,年底累積至130張。

階段3》資產1200萬元以上
穩健為上,投資分散至海外ETF
隔年9月,0056再度突破25元的箱型區間,殖利率下滑至4%左右,於是99啪將0056全數出清,光價差不含息的報酬率就超過2成。

接著台股一路多頭,但99啪嚴守紀律不追漲,因為在他眼中仍有被低估的市場,不需對台股出現「單戀一枝花」的情結。


99啪將目光放到海外市場的ETF,因為若買海外的個股,除了要研究整體市場,還要對個股做功課,風險也較高。因此,他利用複委託(詳見名詞解釋)的方式,開始建立海外市場ETF的部位,目前包含香港和中國市場。

除非有國外的證券交易帳戶,否則一般投資人無法直接買到國外的股票,必須先向有海外證券複委託資格的國內券商開立「複委託帳戶」,再用這個帳戶來買賣國外的股票。流程是國內券商接受投資人下單後,再由國內券商向國外券商下單,由於下單的動作「重複」2次,因此稱為「複委託」,正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

在投資後期的他,資產早已超過原先設想的1,200萬元,除了利用ETF分散風險,99啪也利用投資不同市場來提高資產的穩定度,追求穩健而非高度成長。2016年,他已經不再積極參與台股的除權息,並且增加了海外投資及固定收益的比重。

靠著資產配置,他於2016年、2017年的年領股息仍近百萬元,已經超過將來「可能」領到的月退俸。鐵飯碗也許會生鏽,但99啪的投資計畫已經幫他打造出另一個「金飯碗」!




◎出  生:1977年
◎學  歷:大學法律系
◎經  歷:律師事務所法務助理、銀行法務人員
◎現  職:中央機關專員
◎著  作:《沒有18% 我靠股票打造自己的鐵飯碗》
◎存股成績: 投入本金已翻倍,且今年領得現金股利近百萬元,殖利率達7%

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