債券基金

她靠債券基金保住獲利 42歲存下千萬提早退休

撰文者:編輯部 更新時間:2018-01-26 瀏覽數:49,298

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於是,美米趕緊發揮學生時代的求知精神,博覽理財書刊與聽專家演講,試著找出適合自己的投資理財工具,但太多的專業知識與技術分析,對她而言實在太多也太難了,她想要簡單易懂、又不必花太多時間管理的工具。後來美米看了幾本書如《理財聖經》、《富爸爸‧窮爸爸》、《投資共同基金的第一本書》,發現基金還是最適合忙碌的她。

透過大量閱讀與聽演講,這時候的美米對基金有了更深刻的認識,也學到資產配置的概念,她覺得再次投資的時間到了。剛好,美米接觸到保險公司推出的變額年金保單(詳見名詞解釋),她覺得很適合,「變額年金保單提供基金的投資平台與年金選擇權,可以讓我定期定額將每月的部分儲蓄,投資在多達數10檔共同基金的配置上,未來讓我自由決定何時可以領終身俸,剩下來的問題就是如何將錢養大。」美米表示。


變額年金保險以定期定額或彈性繳交保費,可自己決定投資金額及自由選擇投資標的,利用長期投資的效果累積帳戶價值,儲備出退休基金,期滿後年金給付方式可由保戶自行選擇一次提領或分年提領。不過要注意的是,保單帳戶價值會隨著保戶選擇的投資標的績效而變動,實際金額也會因此有變動。

展開3條線戰術
基金3年報酬率高達67%
於是,美米又再次有行動力地展開基金投資計畫。第一件事,就是透過記帳找出生活開銷上可以省錢的地方,老公的薪水作為生活開銷,她的薪水則存下6成來投資基金;第二件事,則是她吸取別人經驗發展出來的「3條線」投資策略。

「第1條線」是指投資股票型基金,賺取波動財。美米將每月轉入的錢平均放在5檔基金,包括美股、歐股、東北亞股(含台灣)、新興市場及原物料,美米把這個部位稱為「賺波動財的第1條波浪線」,因為這些基金淨值上下波動活潑,最適合定期定額投資。

「第2條線」是指將獲利轉到債券型基金,目的在保住獲利,同時繼續利滾利。由於一開始已打定長期投資存退休金的準備,因此美米告訴自己不要太貪心,股票型基金賺到12%~15% 就轉到波動度較小的平衡型基金或債券型基金,也就是「賺穩定收益的第2條緩步向上線」,然後再從第2條線定期定額撥小部分金額投入第1條線,使每個月定期定額的錢愈來愈大。

「第3條線」是指利用基金投資獲利投資房地產,避免所有資金都放在同一個投資工具上。隨著本金加獲利的金額愈來愈大,曾經基金投資失利的美米,風險意識也提高。2007年初,她發現債券型基金,只是波動度低但仍有虧損的可能,萬一碰到債券市場崩盤,已經累積的資金恐有縮水的可能。

原來,2004年到2007年股債雙漲的期間,美米投入的180萬元本金,在成功運用第1條線、第2條線戰術下,滾成了300萬元,獲利120萬元、投資報酬率高達67%。

為了幫資金找出路,她積極看房,發現住家附近有戶出租公寓待出售,眼見銀行的房貸利率又低,美米在2007年5月將「第2條線」所累積的錢贖回,買下這戶出租屋,正式加入「包租婆」的行列,並為自己的資產建立「賺取固定收益的第3條保值線」。

這戶位在台北市商業區、捷運車站旁、擁有6間套房的出租公寓,扣除每月的房貸及必要開銷,剩下來的房租也一起放進「第1條線」的基金組合,讓資金在這3條線中循環運轉。

「我把60%薪資及收租投入在股票型基金,第1條線賺12%~15%就轉到第2條線債券型基金,第2條線累積到一定金額則轉出償還第3條線的房貸。充分運用3條線投資法,讓我不僅安然度過隨即而來的次貸風暴與歐債危機,且滾存了好幾倍的資金,還清大部分的房屋貸款。」美米開心地說。

讓美米更興奮的是,當初用基金贖回的300萬元當頭期款,以1,000萬元買進的出租公寓,後來房價上漲到1,300萬元;以700萬元買來自住的房子,房價上漲幅度更可觀,翻了1倍。透過股市、債市、房市資產配置,財富猶如有3個火車頭齊拉,結構更穩固,不必擔心單一類資產下跌會影響財務。

培養了省錢買基金的好習慣,也搭好了財富累積架構,2011年、42歲時,美米決定放棄別人羨慕的科技業副總經理工作,回家陪伴子女,和他們一起享受愉快的童年,同時發展自己的興趣當事業。雖然少了職場的工作收入,但也省了子女安親班及全家外食的費用,光靠房租收入已經可以安穩過日子。


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