達人開講
4%理財法 他們30多歲退休環遊世界！
撰文者：Winnie 更新時間：2018-02-24
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2年後工作合約結束搬回西雅圖時，我們決定不買房子車子，租了在市區內的一房一廳小公寓，房子小所以租金便宜，在市中心交通方便，出外就坐公車或走路，大部分的傢俱都是從網路上（craigslist）買二手，雖然美國的生活費及物價都比較高，我們還是能存下約60%以上的收入。
因為對婚姻的恐懼，中間我跟J分手了2年，他傷心過度加中年危機發作，搬到LA過享樂單身漢的生活，而我則是回到台灣努力工作，雖然還是習慣存下大部分的所得，但也對自已愈來愈大方，一有假期就飛出國度假。
沒預期的再次相遇，閃電結婚，再度搬回美國，檢視了我們的存款及花費後，我們更確定想要在3年後（也就是我33歲、J 38歲時） 實現退休計畫。我們搬到華大附近便宜的學生區，房租比之前減少了3成，我上課以外的時間就在家裡煮飯，省了許多外食的費用，這3年雖然只有J一人工作，但我們還是存下了70%以上的存款。
我們退休計畫的第一步就是確認目標金額，每個人對生活的要求不同，存多少錢才是夠了，因人而異，但一個基本的算法就是「每年的可花費的金額是總存款數的4%」（這個數字是參考最基礎常用的退休金計算法「4% rule」得來的）。
假設你一個月支出為4萬，一年總支出為48萬，你就需要有48萬÷4%＝1,200萬的存款。如果你習慣支出較高，就要有更多的本金來當退休預備金。以年息5%複利計算，跟另一半一個月各存2萬，20年後你們就能各有近800萬的存款，更何況隨著年紀增長，收入應該也會增加，能存的錢也愈多，40歲以前退休並非不可能，雖然在存錢時只能動用收入的30%～40%有時候有點痛苦， 但愈早開始存錢，就愈早能享用到複利的果實，只要咬牙撐過10年，之後的日子就快樂無比。
我們根據平均年支出存到了設定的目標後，還是有點害怕，所以選擇來到物價低廉的中南美為環球旅行的第一站，這一年來我們不但花不到總存款的4%，還有多餘的股息可以再投資，簡單來說就是旅行了一年多，完全沒節制的花錢，存款還不減反增。
很多人在年輕的時候認為退休是很久以後的事，選擇把收入拿來「增加生活品質」，買了各式各樣東西，還得買個家背著房貸來囤積這些東西，工作累了，就休年假出國一星期走馬看花，再多買點紀念品來慰勞自已的辛勞，收入多了就去遠一點的地方，買好一點的車，換大一點的房子，30、40年的生活就這樣週而復始過著。
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