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5個定存小技巧 每年多領8,000~9,000元

撰文者:Mr.Market市場先生 更新時間:2018-05-28

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技巧4》考慮升息的可能,選擇「機動利率」優於固定利率
利率可以選擇「機動利率」或「固定利率」,機動利率是代表利率會隨央行升息和降息調整,固定利率則是以當下的利率為準,未來期間不變。選擇機動利率主因是考量到目前利率很低,且未來是升息趨勢。反之如果未來有降息的疑慮(通常是景氣過熱階段),到時候就可以選擇固定利率比較好。

技巧5》運用銀行「優惠利率活動」期間進行定存
銀行間競爭激烈,有些銀行會推出外匯定存利率優惠方案來搶市場,而外幣定存利率,通常遠高於本土銀行利率。經驗上台幣目前大概都落在1%左右,而美金定存可以達到2%~3%。


高利率方案通常要符合一些條件才能得到,比方說要是銀行的財富管理的VIP客戶(通常是需要有70萬~300萬存款在帳戶內),且一次存入的金額有限制,例如1萬美金以上,且通常必須是新資金並非原帳戶中的資金。

如果符合條件,就能享受到比較好的利率以及額外的一些優惠。外匯定存優惠雖然利率很高,但還是要注意中間一些細節:

1.優惠利率期間有多長?
有的優惠利率會給到1年,但有的只有2~3個月,最短的甚至14天之後就恢復成一般利率。申辦之前要比較清楚,市場先生建議是低於半年的方案都不用考慮,只考慮半年以上的就好。

2.非優惠的利率有多少?
若利率太低,當優惠利率期間結束後就盡快將資金移轉到其他利率高的銀行。

3.匯款成本是否很高?
外匯存款常常需要把錢從一間銀行匯到另一間,銀行間外匯匯款手續費是萬分之5,來回就是千分之一(通常單筆有上限),再加上一筆郵電費(通常200~600不等)。通常開出的優惠存6~12個月都還是划算,但如果是未滿6個月的定存中間的成本就要算清楚。

4.注意匯率風險?
如果是你自己出國或常用的貨幣風險就不大,因為你不需要換回來。市場先生自己是以台幣和美元優先就好,頂多人民幣,其他類型的除非很熟悉不然先不用考慮(銀行VIP客戶則是通常換匯成本會有減免)。

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本名許繼元(Jam),畢業於台大土木所,22歲開始接觸投資理財,有6年期貨程式交易經驗,目前在軟體業從事財金軟體的研發工作。用下班閒暇時間研究投資理財,在部落格上分享學投資歷程與心得。

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