搶救爛理財
3要訣製作資產負債表 基金、定存、儲蓄險一次掌握
撰文者：林帝佑 更新時間：2018-08-30
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你的總資產有多少？如果答不出來，趕快整理一張表格，搞清楚自己有「幾兩重」！像是小摳，她會自製3張表格，用來管理自己的財富，包含資產負債表、股市投資表和外幣換匯表（詳見表1）。其中，資產負債表是最重要的1張表格。
身為「表格控」的小摳，分享一個小故事：她非常仰賴行事曆，凡事都會記錄，並確認執行狀況，每天第一件事情就是拿出行事曆安排工作流程。但有一天她外出散步，將後背包塞在機車車廂，回來卻發現車廂是開的，小摳立刻去附近的警察局報案，她很慌張、也很難過。問她是因為背包裡的財物損失難過嗎？她竟然回答：「錢再賺、東西再買就好，最難過的是行事曆不見了，生活好像沒有重心！」
操作心法1》
盤點資產是基本功，做好管控最重要
分享後背包失竊的故事，小摳想要表達的，其實是「盤點」這個概念，「財富跟工作一樣需要盤點，你才能知道自己有多少錢可以用、多少時間可以享受。」所以，小摳才會這麼重視用來記錄生活點滴的行事曆。
踏入職場，工作穩定之後，小摳一樣秉持著「盤點」的原則，於是開始自製資產負債表，以便隨時掌握自己的財富狀況。精算達人怪老子也說，「知道自己的總資產是基本功！」不過，練就這個基本功到底有什麼好處呢？
將資產做好分類、規畫
定期檢視可培養存款動力
首先，可以清楚知道自己的積蓄有多少，而且透過分類，可以知道哪些資金是隨時能動用、哪些資金不能立即運用，才不會臨時需要大筆資金時，一直「挖東牆、補西牆」；或是存了一段時間的定存，為了調度而解約，損失部分利息，非常可惜。
其次，像是小摳，她的理財項目包含定存、活存、股票、美元等等，所以分類過後，就能進行資產分配的管理。譬如，小摳因為擔心股票投資會有風險，所以她就設定「股票資產不能超過總資產的50%」，要如何知道有沒有超過50%？此時就能利用資產負債表檢視資產分配和風險管理。
第三點，因為小摳每年都會設定存錢的目標，但和多數人一樣，每個月領到薪水後，先繳交房租、預留生活費後，總覺得戶頭剩下的資金所剩無幾，也不知道自己到底往存錢目標前進了多少。因此，小摳每個月會盤點一次所有的戶頭和資產狀況，用來檢視存錢目標的達成狀況。
「每個月更新1次（資產負債表），發現它一直穩定往上增加，有了成就感，存錢就會更有動力！」小摳表示。而且，如果當你發現這個月只存1萬元，比上個月少存了3,000元，就能搭配每日記帳的紀錄，抓出錢包的漏洞。「激勵、反省也都能靠這張表，最重要的是，你也能知道花多少預算出去玩，才能不影響存錢目標嘛。」小摳笑著說。
發薪日手頭最充裕
盤點資產、預算規畫效率高
總結來說，資產負債表能讓你知道自己有多少資產，但怪老子提醒，基本功練好，後續最重要的是做管控，也就是利用資產負債表做好預算管理、資產配置等進階的功夫，才能夠發揮資產負債表的最大效益。
至於要在每個月的什麼時間點盤點呢？小摳說，她原先規畫最理想的狀況，是在每個月領到薪水之後進行盤點，因為那個時間點是手頭資金最充裕的時候，如果有大筆開銷，就能規畫利用薪水，或是其他存款進行調度。「但有時工作忙碌，只好先要求自己起碼每季、每年底要盤點。」
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