房產小常識
為什麼他們都能7～10年就還完房貸？3個方法教會你，其中「雙週還款法」很重要！
撰文者：艾力克斯．麥可、凱西．麥可 更新時間：2019-03-27
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1.使用雙週還款法。
打電話給房貸債權人，建立一個雙週還款計畫。何謂雙週還款計畫？簡單來說，就是把你每個月的房貸繳款額分成兩半，每兩個星期繳一次那個金額。先了解，這跟每個月付兩次不一樣。每個月付兩次沒辦法真的節省到任何房貸錢，但是改成每兩週付一次，才可以節省到錢。
為什麼會這樣？房貸是以12次、每個月一次來計算。但是因為每個月都會有多餘的天數，所以一年並非12×4＝48週，而是有52週。所以藉由每兩週付一次，多的這四週讓你確實能夠每年多繳一些錢，如果設定正確，這些額外多繳的錢當然百之分百算到你的貸款本金裡。
再說一次，這跟每個月付兩次不一樣。每個月付兩次，一次付一半金額，還是同樣只繳12次。每年以最低額度多繳這一個月的錢，能讓一般家庭節省3萬到6萬美元的利息。
我們同樣以平均房價28萬4,000美元，和平均4.5％利率30年期來說明，但是我們只以雙週還款法，即每年多繳一個月的方式來計算。
光是這個簡單的計畫，就能讓這位屋主平均節省超過4萬1,000美元了，而且還清的年數也可以縮短5年半。
我們也建議你一還清債務，就馬上轉換成雙週還款法，因為它確實能讓預算與計畫更簡單。對許多屋主來說，每張薪資支票繳719.49美元房貸，比每隔一張薪資支票繳1,438.99美元容易得多。到了這個階段，不論哪個數字應該都不是問題，但是讓房貸的分配更平均會更好，能讓家庭的整體預算規劃更容易。所以它真的是個良好又實用的繳款方式，還能節省利息。
我們在宣布「我們沒有債務了」之後不久，就開始這樣做，而且持續做到完成其他的帳戶和目標，做到我們有能力開始實行7～10年房貸計畫時。
2.把你的雙週還款額提高到將近100美元（每個月多還100美元的房貸）。
繼續使用前面價格28萬4,000美元的房屋範例，我們剛算過雙週還款額是一次719.49美元。如果你把它直接提高到800美元，就是一個月多繳161美元，這對結果有什麼影響？
經由這個步驟，你現在付的利息是15萬8,491.52美元，節省了7萬5,543.54美元，還清貸款的年數比原始年數提早6年半。
3.只要狀況允許，能多繳多少，就盡量多繳。
我們希望這一章清楚傳達出這個訊息：任何你拿去多繳貸款的錢，都會幫你省下一大筆錢，刪去大把繳款時間，並讓你愈來愈接近真正的屋主身分。
這一章的最後，我們想說些鼓勵的話，給那些目前正在租屋、或為了第一間房子存錢的人。只要有一些熱情、策略，和短期的犧牲，就可以在7年到10年間完全還清貸款，擁有自己的房子。這有多美妙？
將「用現金購屋」當作目標絕對不會有害，在最糟糕的狀況下，你仍能夠大幅減少貸款的繳款額，再過短短幾年就成為真正的屋主，這可是非常棒的財務境界。（本文摘自《2%法則，3年還完300萬：薪水永遠跟不上帳單，我們從敗家變成理債、理財，找到真正生活品質，還養得起六個小孩》第18章）
延伸閱讀
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