好房二三事
打房打錯人，投資客沒在怕
房貸利率走揚 苦到小薪族買房
撰文者：林帝佑
更新時間：2014-08-01
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中央銀行6月27日再度出手打房，這是自2010年6月以來的第4次，央行動作表面看似風聲鶴唳，但實際上恐為雷聲大、雨點小，學者批評「道德勸說意味大於實質政策內容」，市場知名投資客「帥過頭」黃家進甚至在臉書（Facebook）上放話：「我跟大家講，投資客沒事、自住客重傷！我們投資客被你打到，就不叫投資客了！」
央行一波接一波的打房，真的沒效嗎？為何產、學界有此結論？先來看本次選擇性信用管制修法的主要內容，有5項重點：1.擴大管制區域；2.調整高價住宅認定價格；3.下修貸款成數；4.約束自然人第3戶以上房貸限制；5.約束公司法人購置住宅規範（詳見表1）。
5項修法打房
只讓換屋族更困擾
從上述5項來看，受到影響者，可分成2類來看：1.豪宅買方；2.擁有多間房屋者。以央行訂定的總價，台北市7,000萬元以上房屋貸款最高僅5成，意味著貸款人要有3,500萬元的自備款才能購屋，這數字實屬高資產階級才買得起，政治大學地政系教授林左裕認為，這些高資產的族群，大多具有資金能力、融資管道，根本不在意。
另外，對多屋者而言，在管制區內，第2戶房貸成數最高6成、第3戶以上最高5成；若非管制區，第3戶才開始受限制，最高房貸為5成。但要注意，這是指有房屋貸款的民眾，若未向銀行貸款，則不受選擇性信用管制限制。表面上看起來，貸款成數緊縮，但為什麼投資客不擔心？因為選擇性信用管制規範的是「借款人」本身，意即「先生貸了、還有妻子可貸，更甚者還有孩子」，黃家進更說，90%以上的投資客，從不會用同一個名字買第2間房子，奢侈稅、貸款不足等，「這些問題跟投資客一點關係都沒有！」這樣的政策恐會造成更多「人頭買房」的亂象，打到的都是不懂法律的人。
投資客沒打到，但先受池魚之殃的可能是「換屋族」，必須「先賣後買」才能不受貸款成數限制，但先賣了舊屋，要住哪？住商不動產企畫研究室主任徐佳馨建議，權宜辦法是「舊屋賣了之後，先跟買方簽立租約，繼續住在舊屋裡，待新家過戶、裝潢完成再搬新家。」另外，央行也建議，受到波及的民眾可透過該行的「民意信箱」說明具體狀況，以目前的案例來看，央行大多要求換屋族須簽立切結書，要在半年之內將舊屋出售。
納入選擇性信用管制區
房價照樣上揚
新政策推行，難免有無辜者受連累，但央行壓抑房價的目標是否實現？從目前的數據來看，答案是否定的。據永慶房產集團統計新北市各區房價資料，觀察2010年下半年迄今年上半年，土城從每坪21萬3,000元變為34萬元，房價漲幅竟高達6成（詳見表2）。
第1波選擇性信用管制有10個行政區納入管制，土城區就是其中之一，但漲幅和第4波才納入管制的鶯歌區一樣，這是否說明，選擇性信用管制對房價其實無抑制效果？
其他第1波即納入的中和、永和、板橋區房價漲幅也都逾4成，這樣的打房成果怎不叫人失望？雖打房政策頻出手，造成市場交易量下跌，但政府應該搞清楚，人民真正重視的不是成交量，而是房價。
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