房產小常識

銀行口頭承貸也可能臨時反悔,當心損失簽約金

買小坪數屋 5招解決申貸難題

撰文者:林帝佑 更新時間:2014-10-28

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一位來自南部的7 年級生Miranda(化名),雖然多年來在台北就學和就業,但卻跑到桃園購屋。她沒想到,這個被同儕大呼勇敢的決定,竟害得她差點賠上全部家當。

Miranda是在金融海嘯的隔年畢業,好不容易找到穩定的工作,也很努力存錢,就為了有朝一日能在台北市買下自己的房子;但是打拼4年後,她發現,每個月在扣除房租、基本生活開銷後,不管自己怎麼省,4年來也只存了60萬元,別說一間房了,她恐怕連1坪都買不起。


但Miranda並不打算放棄買房,因為她深信,房子是最能快速增值的資產。在與家人討論後,她轉念一想,台北買不起,何不到別處投資。於是在2013年,她到近年來房市很「夯」的桃園縣看屋。

在看過近百間房子後,Miranda終於在桃園縣中壢市找到符合期待的物件,權狀坪數為13.5坪,外加車位5.69坪,她跟屋主談妥,以房價260萬元、車位70萬元,總價共330萬元成交。

Miranda盤算過,以附近房屋出租的行情,這間房子加車位的月租金約可有1萬1,500元,換算投資報酬率有4.18%,遠比1年期定存利率約1.38%好多了,她便歡天喜地的準備簽約。

卻沒想到,Miranda在申請貸款時,遇到了大難題。原來這一間房子因主建物小於15坪,被銀行列為脫手不易的不受歡迎擔保品,以至於她跑了20家銀行都遭到拒貸。好不容易,Miranda找到一家「口頭承諾」可承貸的銀行。可是當她與賣方簽完約後,該銀行竟然反悔,房子買不成、賺不到增值財就算了,還差點賠上存了好多年才能用來付斡旋金、簽約金的積蓄。

為保住辛苦錢,她趕在簽約後到實際完稅前的2週內,先逐間分行詢問,後來竟還到電子布告欄(BBS)的貸款版上貼文「徵貸」,隔天竟有3家銀行與她接洽,才讓她順利挽回本金和房子。

雖然,Miranda自認是幸運過關,但其實,根據專家透露,一般人在購屋後,若遇到銀行拒貸時,可透過以下5個招式來解決:

招式1》跨區詢問
各分行皆逐一打電話洽詢

以Miranda來說,雖然她買的房子位於桃園,但不一定只能向當地的銀行分行申貸,因為有些銀行會同意讓分行跨區承作房屋貸款。也就是說,不管你買的房子在哪裡,全台都有銀行可讓你申請房貸。

但國泰世華銀行提醒,由於跨區承作房貸,要進行對保或其他業務工作,會比較麻煩,所以購屋人可能要多問幾家銀行,才能找到肯跨區承作房貸的單位。另外,在估價上,因承作銀行對在地的房地產行情掌握度較弱,恐怕易出現誤差,購屋人要特別注意和比較。

招式2》游擊戰術
同一家分行可重複查訪

雖然各家銀行內部的規範相同,但是在實務上,每個業務員的能力與判斷不一樣,所以初步給予購屋人的承貸條件、利率,以及額度都不盡相同。

全國不動產企劃研究室主任張勻建議,購屋人除了從各個銀行、到各個分行都可以詢問之外,有時候同一家分行你還可以「打游擊戰」,今天問過,明天再問,若是不同業務員接洽,可能問到的條件會不一樣。 


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