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應用Excel絕對參照功能、 SUM函數

想靠保險照顧家人 保額該如何計算?

撰文者:詹宛霓 更新時間:2017-06-23

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關鍵字:

EXCEL 絕對參照 SUM 保險額度 計算 函數

Q》買保險可以避免在意外發生時,造成心愛的家人頓失依靠;但是你知道,究竟該為自己投保多少的保險額度最適當?

常見的速算法建議保額以年收入的10倍最為恰當,這是否意味著若年收入30萬元,就應該投保300萬元;年收入100萬元、則應該投保1,000萬元呢?

A》錯!其實最好的方法,應該是以扶養親屬所需費用當估算基礎。


如果用年收入的10倍作為投保額度,則收入愈低的人需要投保的金額愈少;但其實低收入者由於儲蓄金較少、財務缺口較大,反而應更注重保障。若要算出最適當的保額,應該以扶養親屬未來幾年的所需花費為基礎,才能確保身故後的保險金足夠遺族維持正常生活。

本篇以40歲的單親媽媽美美為例,假設美美月薪2萬5,000元,育有一子,小孩今年才5歲。考量到未來若發生不幸時,小孩可能失去所有經濟來源,因此決定替自己買個壽險。如此一來,就算不小心遭逢不測,保險金也可以提供孩子之後的生活費,和念到研究所畢業(也就是24歲)的學費,但要滿足這樣的需求,美美究竟應該投保多少的保險額度才足夠呢?

在以下的文章中,將使用到《全圖解Excel16個函數》的〈基礎篇1〉介紹到的SUM函數,加總最終需要的所有保額;並示範如何用Excel的絕對參照功能,讓公式在複製之後,對應到的儲存格不會到處亂跑。快跟著下面步驟來實做看看,加深對SUM函數和絕對參照的練習吧!

基本試算》
1.開啟Excel後,我們先在工作表中儲存格A1∼H1填入各欄位的名稱。
①準備時間:若初投保便不幸身故的話,小孩每年花費還剩下的準備時間,如果現在小孩剛好5歲,5歲這一年的準備時間便為0。
② 小孩年齡:孩子現階段的歲數,一直到可以自力更生的年紀,通常可設為大學畢業的22歲,也可延長到研究所畢業,依個人標準而定。
③ 現在需求金額:從當前的消費水準,推估孩子未來每一年所需的生活費、教育經費共需要多少。
④ 通貨膨脹率:由於物價會伴隨經濟成長而提高,並非恆常不變,因此必須考慮通貨膨脹率。
⑤ 未來需求金額:將孩子每一年預估的生活費和教育經費加總後,再加計通貨膨脹對物價的影響,計算出未來物價水準下的每年需求金額。
⑥ 投資報酬率:這裡的投資報酬率,是指遺屬運用這筆保險金從事金融活動的投資報酬率,報酬率愈大,需要的保額愈少。
⑦ 現在需要的準備金額:將未來需求金額排除投資報酬率的影響,換算回來現在所需的準備金。計算出來的準備金,只要投入相當於預定投資報酬率的產品,之後就能按計畫提領未來需求金額。
⑧ 保險額度:將現在需要的準備金額加總,就是合理的保險額度。



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