達人開講

ETF下一步可讓「現金股票化」

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投資機構估計，未來4年全球機器人理財將以每年47.5%的速度成長（詳見圖1）。在FinTech（金融科技）快速成長下，包括元大投信、國泰金控等，陸續在2017年底推出機器人理財、AI智能投資平台等。

面對這個大趨勢，在台灣ETF（指數股票型基金）市場，機器人理財將扮演什麼樣的角色？針對相關問題，《Smart智富》月刊社長朱紀中特別與在業界有20年資歷，被稱為「台灣ETF教父」的國內ETF龍頭業者元大投信總經理劉宗聖展開對談（本期為對談系列2）。以下為對談紀要：

人工智慧統合多項數據
有助貼近客製投資需求
《Smart智富》月刊社長朱紀中（以下簡稱「朱」）：未來在機器人理財這部分，元大投信會有哪些規畫？

元大投信總經理劉宗聖（以下簡稱「劉」）：這部分我們給它一個中文名詞─「智能投顧、ETF的智能化」。對投資人來說，投資沒有人工的或專家的（差別），只有贏家和輸家的差別。所以我們會把人工智慧重新定義，把人工智慧定義為自動化（automation）與互動（interaction）。

什麼叫做「自動化」？我們的智能投顧未來希望能夠透過數據、演算法，把投資ETF的程序做成客戶導向，讓投資人透過幾個步驟，就可以針對投資標的做簡單的判斷。

其次，就是「互動」。我們發覺應該快速的把投資人的行為數據、產品數據、交易數據結合，讓投資人能把ETF的投資，配合他未來的投資需要，不論他要投機、投資、避險、套利，或是要類似存本取息、定期定額，我們都應該透過機器人理財跟客戶直接互動。

朱：國外有業者這樣做嗎？投資人接受度如何？

劉：有！美國ETF組合式基金的獨立業者，管理的金額都相當高。目前看起來，未來3年絕對很快會達到千億美元以上的規模。如果是元大投信進來做這個事（機器人理財），我們也會用很類似的模式操作。

他們（國外業者）都有所謂的短、中、長期（策略），波動是低、中、高，報酬也是低、中、高（的布局）。怎麼說呢？如果說你是一個對價格敏感的客戶，最好買ETF就是價格要很低，透過這些模組最好免費，但是可以帶來很多的成交量，這類投資人我們很歡迎。

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