基金投資教學
收息贏家MissQ傳授投資祕訣：
買對收息資產 賺財富也賺自由
撰文者：黃嫈琪
更新時間：2021-01-01
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編按：歷經2020年上沖下洗的股市震盪洗禮，不少投資新手，紛紛低點認賠殺出，又沒跟上股市反彈大漲的契機。如果只是想要每年穩定領到投資收入，又不想忍受過大的波動，有沒有更勝定存，又比股票穩健的投資方法？
擁有逾20年收息投資經驗，曾任外商銀行交易室主管的MissQ，認為投資於「收息資產」的「穩收息」投資法就是最佳解答。她在最新著作《學會穩收息 養出我的搖錢樹：比存股簡單、比0050穩健，年年賺進穩定現金流》，詳細介紹了最適合台灣人投資的3大類收息資產，不僅平時可以領取穩定的利息，遇到股市崩盤時不僅抗跌，甚至還會反向上漲！無論是小資族想要存到第一桶金、股票族想要平衡波動、退休族想要穩穩領息，都適合使用這套投資法。以下是本書精彩摘要：
許多人為了每年獲得現金流，會選擇「存股」。不過，股票的價格波動度大，就算是事業本身相當穩健的個股，也可能在1年內產生20%以上的漲跌幅度。若遇到如2020年新冠肺炎疫情這類危機，下跌的幅度更大，導致許多剛開始存股的投資人難以承受，選擇認賠出場，賺了股息卻賠了價差。
MissQ也常常接到讀者來信，內容都相當類似：「工作非常忙碌，不喜歡在股市裡殺進殺出，有沒有什麼投資標的，每年可以有穩定的4%～5%現金收入，退休時也不用擔心成為下流老人？」
最符合大家需求的，當然是收息資產，不需花費太多時間關心，這項投資商品就會隨著時間「穩收息」，為你帶來穩健又長久的投資收入。
3類收息資產 台股市場即能交易
什麼是收息資產？答案是，能提供「穩定現金流」的「債券或類債券商品」。台股交易市場裡有沒有新台幣計價的收息資產？有的，主要有3大類——台灣掛牌債券ETF（指數股票型基金）、台灣掛牌特別股、台灣掛牌REITs（不動產投資信託）。
要特別注意，這裡不包含會配發本金的商品，有些商品所謂的配息，是來自於本金（例如許多高收益債基金），就不在收息資產討論之列。
1.台灣掛牌債券ETF：目前台灣市場掛牌的債券ETF可大致分為公債、公司債。若購買的是公司債ETF，代表你持有一籃子公司債券，因為債券的意義是公司跟你借錢，因此不論公司是否有賺錢，都會提供穩定的配息。換句話說，除非這檔ETF所投資的公司全部倒閉消失、所有債券都違約，否則投資人每年都能享有穩定的配息收入，配息不來自於投資本金。
公債則是由政府發行的債券，投資公債ETF就等於持有一籃子公債，利息通常少於公司債，因政府倒債機率低於一般公司，但穩定度相對更高。
2.台灣掛牌特別股：台灣資本市場是一個高股利的金融市場，大多數公司會提供穩定的股利，台灣的特別股發行時就會約定股利。
相較普通股股東，特別股股東擁有優先權，所以特別股又稱為「類債券」。跟另外兩類收息資產相比，特別股的現金流相對穩定。
3.台灣掛牌REITs：REITs的全名是不動產投資信託（Real Estate Investment Trust），以信託的方式持有多棟商業不動產的所有權，再分割為小單位供一般投資人認購，並於台股掛牌。投資人可以直接在股市買賣REITs，持有期間也能每年領取股利；而REITs的股利主要來源是其持有不動產的租金及所投資金融資產的收益。由於商用不動產租賃市場都是長期租約，因此REITs的股利具備長期且穩定的特性。
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