醫療險
「終身」為主、「平價」為輔，醫療保障滴水不漏
拒當保奴，平價醫療險正夯
撰文者：梁夏怡
更新時間：2008-12-30
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國人平均壽命不斷延長，需隨時檢視自己的醫療保障是否充足。
由於理賠率不斷攀升，近期又有多家保險公司的醫療險宣布停賣，新的醫療保單費率只會變得更貴。但由於大多數民眾都認為有投保醫療險的需求，因此買氣依然不減。
新年度伴隨著不景氣與失業潮的不確定感，對於想要增加醫療保障，卻又擔心負擔不了高保費的消費者，其實可以用更經濟實惠的方式買到足夠的保障。
額度夠不夠？3步驟檢視醫療保障
泰安產險副總經理陳嘉文指出，國人平均住院機率約5％，平均住院天數約10天；而重大疾病與癌症都是國人主要死因，因此完整的醫療保障，除了最基本的住院醫療險外，重大疾病與防癌險的保障也應充足。很多民眾投保後雖然每年扣款繳費，卻不清楚自己究竟保了哪些內容，也可能保障並不完整，應該透過以下步驟先檢視自己已有的醫療保障：
步驟1》檢視醫療總額
富邦人壽商品行銷部經理洪瑞霙指出，要檢視醫療保障的缺口，首先從計算手邊健康險的給付項目及保障額度開始，再來參考衛生署公布的統計數據，相較之下就可以清楚的計算出欠缺多少保障額度。
根據2007年國民醫療最終支出統計顯示，平均每人每年醫療保健支出為3萬3,661元，若以國人平均餘命（男性75.46歲；女性81.72歲）估算，則平均每位男性一生醫療費用準備約254餘萬元；女性約275餘萬元，民眾可以依據此估算規畫醫療險的保障額度。
步驟2》計算保障缺口
陳嘉文指出，台灣2,300萬人中，僅30％投保重大疾病險，平均保額僅30～40萬；投保住院醫療日額占70％，但平均日額也只有1,000元，可見多數民眾即使有買醫療險，但保障未必足夠。
在住院醫療部分，從健保病房升等到雙人房，病房差價平均每天1,000～2,000元，頭等病房差價在2,000～5,000元，建議住院日額至少在2,000～3,000元以上。另外根據統計，國人罹患重大疾病後，3個月內需要立即支付的自費醫療相關費用約30萬，未來1～2年需要的療養費用大約50萬左右，所以最好準備50～100萬元比較足夠。而癌症雖包含在7項重大疾病之中，但因為是國人十大死因之首，治療與療養費用也較高，以全民健保的統計資料顯示，癌症平均住院日數為20.2天，平均住院費用為11萬6,611元。
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