保險常識

年老體弱被拒保　3方法解套

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1.「保證保」其實沒有醫療保障！

電視上強力放送，強調高齡可投保，「免體檢、一定保」的「保證保」保單，其實只是壽險加意外險，被保險人身故跟全殘才會理賠，沒有高齡族最需要的醫療保障；而且兩年內一般身故只賠保費，不賠保額，並不適合需要醫療保障的長青媽媽。

2.健康狀況一定要據實以告

投保任何醫療類型的險種，一定要向保險公司清楚告知健康情況，否則日後若被保險公司發現帶病投保或告知不實，會落得不予理賠的下場，反而得不償失。

【延伸閱讀】2個方向，算出醫療險保障缺口

長青媽媽年紀大，通常已不能再加買實支實付醫療險了，只能加買住院日額型醫療險，要買多少，可從以下2方向，計算出長青媽媽需要的醫療保障有多少：

方向1》需要什麼樣的醫療品質？

長青媽媽是想住單人房、還是雙人病房？舉例來說，台北地區醫院升等健保雙人病房，每日差額約1,000∼2,500元不等，因此建議住院日額至少要1,500元以上才夠。

方向2》是否有家人可以照護？

家人是否能放下工作，照顧生病的長青媽媽？如果不行就要另請看護，一天多開銷1,200∼1,500元。

除了醫療保障，長青媽媽也可能有遺產稅的問題，目前保險給付仍不用計入遺產，建議子女可用壽險提早規畫遺產稅務問題，但只有要保人和被保險人是同一人，才能免稅，如果非同一人，還是有遺產稅的問題。

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