居家休閒
儲蓄》不必忍耐也能存4成薪
靠3本筆記 擺脫月光族
撰文者：黃嫈琪
更新時間：2012-05-26
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森安以自己為例，從記帳紀錄發現，過去每天都會用到的衛生紙、絲襪等日用品，她經常直接到附近的便利超商購買，其實只要多走幾步路，就可以在大賣場用更便宜的價格買到。而每個人的用錢方式不同，有人可能薪水一發下來，就忍不住吃好幾頓大餐；或是中午休息時，就在超商衝動買了零食飲料；也可能拒絕不了朋友同事的邀約，參加了太多場聚餐。這些花錢的毛病，可以透過進一步的分析方法與圖表化，看得更清楚：
方法1 與去年同月收支金額比較
跟去年同月比較，來檢視目前收入與花費的變化，並思考其中的原因。例如，今年加薪了，收入增多，但是支出也跟著提高；原因可能是不自覺想提高生活品質，多吃了好幾頓大餐，或是買了不必要的奢侈品，不但沒有因為加薪存下更多錢，反而花得更凶。如果想要存下更多錢，則須檢討是否該回到過去的生活水平，或是避免買下不需要的物品。
方法2 藉直條圖，觀察單一花費變化
將金額的變化轉為圖像，可以讓視覺上有更強烈地感受，方法是將單一花費做成直條圖，至少檢視近3月至1年的變化。森安最常圖表化的項目是飲食費，並且發現到，只要新年節慶、賞花季節、朋友生日集中的時期，都會出現特別高的長條圖，此時便會告誡自己，「不能老是去聚餐，要加倍努力工作。」
方法3 用圓餅圖，檢視單一費用占總額比率
將支出項目占支出總額比率做成圓餅圖，可讓支出結構更一目了然。森安建議，住宿費大約可控制在30%以內，飲食費20%。如果發現這個月飲食費占了30%，就要檢討這個月是否吃了較多高價的餐廳，住宿費若占了40%～50%，則要考量是否應搬到更便宜的房子。然而，也並不是每一類支出項目都要嚴苛控制在固定比率內，這個方法目的是幫助我們看清楚超支的原因，進而控制多餘的花費。
2.現在筆記》列資產負債表與預算
目的：了解自己的財產，並規畫金錢運用方向
儘管可從「過去筆記」看到花錢的毛病，但只有反省心態並不夠，若要激發存錢的意識，則要進一步製作「現在筆記」。主要包括2個部分，一是資產負債表，二是預算表，藉此確認目前的財務狀況是逐月穩定增加？或是已經處於負債狀態？進而幫助自己設定目標，思考從今而後應如何規畫，才能穩定地把錢存下來。
3.未來筆記》預算與記帳對照表
目的：檢驗實際收支與預算差額
若要確定今後是否能朝著預算目標前進，就要製作「未來筆記」，也就是比對每月的收支金額是否符合預算。方法是在未來一年的每月收支紀錄表上，先寫上分項的預算金額，等到每月結算後，就能相互比對。如果當月花費低於預算，代表能存下比預期更多的錢，若大幅超支，則要檢討如何打消赤字，以達成目標存款。
以生活費為例，若想要改善超支，可從以下2個方向著手：
1.檢討變動支出：例如飲食、娛樂、水電、通話費等非固定的花費。像是從每週吃3次大餐，縮減為每週1次；參加應酬聚會時，堅持趕在大眾交通工具收班之前回家，以節省計程車費。
2.刪減固定支出：像是搬到房租較便宜的地方、降低手機月租費、調整保險內容，或是賣掉平時很少用到的汽車。刪減每月需要固定支出的金額，長期效果會比努力節省變動支出來得大。
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