搶救爛理財

年輕上班族理財習慣大調查

衝動消費 是吃掉存款最大元凶

撰文者:呂郁青 更新時間:2014-05-01

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伶伶,是位小會計,今年32歲,20歲進入社會第一份工作起薪2萬3,500元,工作迄今12年,現在存款(含基金投資)共250萬元。小桃,則是從事記者兼財經部落客,與伶伶同年,23歲開始工作,起薪略比伶伶高,有2萬5,000元,可是,因為太晚開始存錢,目前存款成績單約50萬元(含股票和基金)。

兩位同齡的年輕上班族,起薪低的20歲就開始存錢,起薪高的卻是28歲才落實存錢計畫,相差8年、加上每月存錢比率前者是5成、後者只有3成,結果個人資產竟相差200萬元!伶伶已經快存到買屋自備款了,而擁有保險業務員證照、同時還在財經部落格撰稿的小桃,存款卻只夠買輛國產車!

透過案例比較,再次證明:存錢成績要好,不是看誰收入高,而是看誰有紀律、用對存錢公式。更重要的是,看誰先開始!就像理財作家麥斯特森(Michael Masterson)在《自動變有錢:給年輕人的9堂理財課》一書中提醒:「時間」是存錢者最好的朋友!

伶伶和小桃存錢成績單的差距,與其他年輕上班族比較又是如何?《Smart智富》月刊與台灣理財規劃產業發展促進會(TFPA)、以及「創市際市場研究顧問公司」合作,針對20歲到35歲之間的1,068位年輕上班族網路問卷調查,結果發現有39.1%的受訪者存款竟然不到10萬元,再把存款在11萬元到30萬元的人加入計算,則有58.6%的上班族存款不到30萬元,存款逾百萬元者只有19%(詳見表1)!


不懂收支管理!
明知「努力存錢」是王道
卻抗拒不了購物欲燃燒

年輕上班族存錢成績怎麼那麼差?是不是他們太「敗家」、不知道有了收入應該先存錢?錯!受訪者中,有51.5%說,他們領到薪水的第1件事就是「先存下固定的錢,剩下的才消費!」而問到「過30歲生日會訂什麼理財目標?」共有54.4%的人選擇「存人生第1個100萬元」或是「存夠買房頭期款」。從這些答案看,年輕上班族的理財觀念都不錯,他們都知道要趁年輕趕快存錢。

可是為什麼存不了錢?物價高、房價貴雖然都是原因,不過,讓大部分上班族存錢效果不如預期的主要障礙有3個:

1.每次逛街或上購物網站一不小心就手滑。

2.沒有記帳,不知錢花到哪裡去。

3.投資虧損(詳見表2)。


小桃就告訴我,她出社會第一份工作在電台做節目企畫製作,假日常和朋友出去吃喝玩樂,每個月薪水都不夠花,甚至把媽媽叫她投資的投資型保單暫停扣款(每個月5,000元)!即使現在知道要努力存錢,可是與伶伶相比,她不僅換智慧型手機的頻率高,每月通話費也比伶伶多1,000元!

認證理財規畫顧問(CFP)黃正勳分析,無法控制購物欲(會不小心手滑買東西)的人,通常都是因為沒有理財目標。像小桃早年沒有理財目標,一不小心就變成月光族。


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