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輔具、看護費用驚人，健保又不給付
善用政府補助 照護失能長者
撰文者：林 竹
更新時間：2014-07-01
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小文打算替罹患癌症、行動不便的公公購買輔具，並申請外籍看護，但她評估購買輔具至少要花15萬元，再加上外籍看護薪資，家庭開銷每月還要再多2萬元，她跟先生都是領死薪水的上班族，這筆錢該怎麼準備，實在讓她傷透腦筋。
像小文這樣因照護長者延伸醫療支出的家庭，將會愈來愈多。根據經建會人口推計報告指出，2011年台灣65歲以上人口達255萬人，其中失能人口達41萬，占比逾16%，預估2031年將增加至93萬人，20年間快速成長了1.3倍（詳見圖1）。
究竟高齡者的醫療與長照費用會花多少錢？根據衛福部的資料指出，2012年60歲∼69歲平均每人每年個人醫療費用約7萬5,104元，70歲∼79歲每人每年醫療費用更突破10萬元（詳見圖2），若高齡者有失能與失智狀態，每月花在醫療、輔具、照護等費用還要再多4萬元，再加上一般的紙尿褲、看護墊等醫衛消耗品與器材，每月花費突破5萬元，1年下來的支出達67萬∼70萬元。
然而，這些費用都不在全民健保的給付範圍中，而耗材及器材費用，商業保險亦不提供給付，對一般家庭來說，要全數自籌這筆費用，負擔非常沉重。對此，社團法人中華民國家庭照護者關懷總會發展部主任袁慧文特別提醒，政府其實已針對失能照護所需的一些項目提供補助申請，讓民眾減輕負擔。
既然多了政府提供的照護資源可申請，那麼一般家庭是否能將其與商業保險搭配規畫，好減輕家庭支出的負擔？以下將依傷病、輔具照護等項目來分析。
醫療費用補助》 申請重大傷病卡、身心障礙證明，可降低支出
第1個項目是傷病住院的醫療費用，一般商業醫療險的處理程序，先在保戶住院時提供保險理賠，接著在病人出院後再提供每日500元∼1,000元不等的出院療養金，醫療險理賠金給付條件需住院或是進行門診手術，而出院療養金又有給付期限，無法支付長期慢性病患龐大的醫療費。
反倒是政府針對長期慢性病與重大疾病，會提供2種醫療費用補助，減少病人與家屬的經濟負擔：
1.重大傷病卡》減少重大疾病4成醫療費用
主要針對病人的「醫藥費用」給予優惠。只要經特約醫療院所醫師診斷， 符合衛福部公告的30類重大疾病（https://www.nhi.gov.tw/webdata/webdata.aspx?menu=18&menu_id=703&webdata_id=396），如癌症、中風、紅斑性狼瘡等，可在醫師開立診斷書後30天內，拿診斷書正本、身分證及重大傷病證明申請書，向健保署申請重大傷病卡。
申請重大傷病卡的好處是，以後到醫院看診或進行相關治療時，原先由病人支付的「部分負擔」（詳見名詞解釋），也就是門診藥品部分負擔、住院部分負擔等，都可以免除不必支付。以住院30天以內為例，約可省掉10%的部分負擔。申請重大傷病卡，估計至少可降低3成∼4成的醫療費用支出。
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