理財小工具
實作課》記錄每筆花費，試算未來財務狀況
百萬老師教學 人生理財第一課
撰文者：賀先蕙
更新時間：2014-07-01
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5步驟實境演練
首先，恭喜你！剛從大學畢業，準備迎接人生新頁。該繼續升學嗎？或者該進入社會找工作？請根據你對人生的看法，以具體的事證分析你可能的薪水、支出，進一步了解你個人的財富會如何變化。下列5步驟可根據收入、生活支出、投資等項目，試算自己在大學畢業後的財務狀況。
步驟1
你的收入有多少？
評估大學畢業後的每月可支配所得
先決定你畢業後想在哪一個城市工作，並根據你想念的科系來決定在這個城市可能的起薪水準。最後，薪水扣除稅金的可支配所得是多少？
◎建議工具
①到104薪資情報網（www.104.com.tw/jb/104i/jobWage/view）查詢各種職位目前薪資水準。
②再到財政部網站（www.etax.nat.gov.tw/etwmain/front/ETW158W1）試算可能要支付的所得稅。
③可支配所得計算公式＝所有收入－所有稅金。
安德魯‧哈藍（Andrew Hallam）原本在加拿大教書，大約10年前移居新加坡，在新加坡美國學校（SAS）教英文。由於他演講、寫專欄、出書都與個人理財相關，新加坡美國學校因此還請他開了一堂「個人理財」（Personal Finance）課，廣受學生好評。
「理財」要怎麼教？哈藍認為，最重要就是讓學生從「實作」中吸取經驗。整個學期學生必須記錄自己的每一筆花費，同時還要製作各種學期報告，在每堂85分鐘的課堂上，哈藍講授時間不超過15分鐘，其餘時間都是讓學生討論、思考各種與金錢相關的問題，例如「信用卡是什麼？」、「如何建構一個平衡的資產組合？」等問題。整個學期的高潮是學生必須製作一個「5步驟人生實境計畫」（Thefive phase real life project），透過這個計畫思考自己未來如何去累積財富。
這個「5步驟人生實境計畫」到底要怎麼做？根據哈藍提供的素材、另外加上台灣讀者可能有的需要，《Smart智富》月刊將這個計畫的執行步驟調整如下，供讀者參考，不論是老師或是父母，可以參照這個計畫讓自己的孩子也來思考一下如何累積財富。
步驟2
計算每月基本生活花費要多少錢？
評估每月食衣住行開支
食》評估飲食費
除了每天固定的飲食費外，你1個月要預留多少預算與朋友聚餐、交際？你每天有喝咖啡、飲料、吃零食的習慣嗎？如果有，這些費用加上每月的伙食和聚餐費會花掉你多少錢？這部分可透過記帳1到2個月，觀察自己的消費模式來估計。
衣》評估每月治裝、打扮花費
你可能選擇的工作有提供制服嗎（例如空中小姐、銀行行員等）？你每個月要預留多少預算在穿著、打扮上？可以從觀察自己的治裝習慣開始，大約1季需要花多少錢，然後再決定每月的開支。
住》
1.評估住屋
大學畢業後，根據工作地點的選擇，你會與父母同住或需要到其他城市租屋居住？因為生活中還會有其他支出占用你的薪水，所以如果是租屋的話，請考慮要租一整層、還是要租雅房、套房？請在決定後，具體說明為什麼你做這樣的選擇？
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