搶救爛理財

制定還款計畫,增加理財動力

省錢女教月光男友存700萬

撰文者:詹宛霓 更新時間:2014-09-26 瀏覽數:13,598

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招式2》強迫記帳找出財務漏洞
首先調整保費支出

男方真正意識到金錢壓力,是在開始工作之後。有一天,他突然跟Penny說:「原來我媽以前給我錢的時候很厲害耶!我每次跟她要,她就有辦法給我。」出社會後要自己付房租、保費、交通費等,繳完後錢都只剩一點點,老公終於體會到「人兩腳,錢四腳」的道理,也因此有了想要存錢的想法。


這時候,老公終於願意認真記帳了,而且每天、每一筆花費都要記錄,這樣才能抓洞補漏,「你沒辦法開源的時候就要先節流,才能夠存下錢。」Penny說道。因為有了想要存錢的動機,這次老公用Excel照實記下每日消費,2、3個月下來,將支出進行分類後,就能夠抓出財務漏洞在哪?為什麼會存不了錢?

經過檢視後,她發現老公有3大問題,分別為:1.每月保費占薪資比重太高,這也是社會新鮮人常有的問題;2.住宿費用太高,離開學校後,居住水平更不願打折;3.愛買高檔貨,認為「一分錢一分貨,貴的一定比較好」。因此,每個月帳戶都幾乎見底。了解問題後,就要開始一一解決問題,提高儲蓄率。

那麼,該怎麼調整?當時Penny幫老公檢視每一張保單的必要性和額度,再決定去留與否。當時,有些儲蓄險Penny覺得不錯,但按老公薪資又負擔不起的,她會先看契約內的「效力恢復」的條款。例如,有些保單會規定,「本契約停止效力後,要保人得在停效日起2年內,申請復效」,因此老公就可以先停扣,等到1、2年後加薪時再來恢復效力。

招式3》陪另一半逛街
改善愛買高價品的習慣

在消費習慣的部分,Penny也不會直接阻止老公購買,而是陪老公去逛街,再用反問的方式讓對方去思考到底需不需要這樣物品,慢慢地在每次購物前他也會開始去思考Penny先前問過的問題。但這絕不是一蹴可幾的過程,「(改變)一開始還是要慢慢的」她強調。

舉例來說,當老公想要買一件幾千元的牛仔褲,她就會先問:「你有需要那麼多牛仔褲嗎?」這時老公可能會回說:「但是我以後可能就不會看到喜歡的了。」她就會再問:「那你要不要先把衣櫃清一清,不然你要掛哪裡?」透過應答的方式,對方就會稍微冷靜下來,在付錢之前就能再想想,「對啊,我是不是真的需要這個東西?」潛移默化之下,就算之後他自己去購物,也還是會回過頭來思考這些問題。

為了省住宿費,Penny還決定和老公一起合租房子。大四的時候,學分已經修完的Penny就上台北找工作,當時在出版業任職,薪資約2萬8,000元。

那時她發現,在台北租一間房間似乎都要7,000元∼8,000元,占了薪水快3分之1,如果兩人各租一間總共就要1萬6,000元。因此,Penny就決定和男友合租7,000元的房間,這樣平均分攤下來也只要3,500元,就算加上水電瓦斯每人也只要分攤5,000元左右,如此每個人每月可以省下3,500元左右的花費。

「但我不喜歡租房子,因為沒有安全感。」Penny說道。由於在外面租房子,一旦房東打算轉賣、或是不租了,就得隨時搬出去,且因為是別人的房子,也不會想好好裝潢。因此,雖然才大四,Penny就立定了買房的志向。


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