搶救爛理財

制定還款計畫,增加理財動力

省錢女教月光男友存700萬

撰文者:詹宛霓 更新時間:2014-09-26 瀏覽數:13,598

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Penny最初設定的條件是兩房一廳,其中一間房要給家裡的狗狗住,而且附近要有公園可以帶狗去散步。當時,她預設頭期款是100萬元,如果貸8成的話,房屋總價約介於500萬元∼600萬元。設定好價格跟目標後,Penny就開始不斷看房,並積極存錢。

Penny描述,當時因為有買房的目標,因此更積極地存錢,扣除每個月的房租和水電瓦斯5,000元,她規定自己生活費不能超過3,000元,等於一天只能花100元。當時Penny的老公覺得她這樣很可憐,當朋友想唱KTV或聚餐的時候她都不能去。但Penny卻認為,因為有買房的目標,所以就算每天只能花100元,還是覺得很開心,而且你還可以去開發只有100元也可以做的事。


招式4》利用房子的還款規畫
培養另一半存錢習慣

25歲那年,Penny已經存到100萬元,並且在三重找到總價658萬元、兩房,且有電梯的中古屋,由於前屋主已經有裝潢,甚至可以省下裝潢費。當時老公的存款大概只有20萬元,所以代書和房仲費就由他負擔,頭期款的100萬元則是由Penny負責,剩下558萬元全部貸款,房屋共同持有,一人擁有一半的權狀。

這時Penny突然靈機一動,覺得自己是因為有「買房」這個理財目標,所以才會積極想要存錢。所以也許也能用「還貸款」這個目標,來改善老公的存錢習慣。因此,Penny開始幫老公訂定還款計畫。

她估算,頭期款加雜費的部分約120萬元,平均下來每個人要分攤60萬元,因為老公之前出20萬元,以剩下40萬元他要按月償還1萬塊給Penny、房貸一個人約1萬5,000元、水電網路每人繳3,000元,多的就作為公共基金使用,最後加上老公個人每月應該存的1萬元,總計是3萬8,000元。每月薪資5萬元必須先扣除這些儲蓄和費用後,剩下的1萬2,000元才是他可以自由運用的部分。


因為一切都算得很清楚,該還的要還、該繳的要繳、該存的要存,每個月薪水進來都得先繳掉這些部分。因此老公在花錢上會更有概念,不會像之前的薪水進來,買個衣服、褲子或是3C產品就全部花光光了。而會明確的知道每個月能花的就是1萬2,000元,若這個月只花7,000元,下個月就多5,000元可花,但絕對不能超出這個數字。有了壓力後,老公記帳也記得更勤快,更清楚。

如今,兩人在2009年以總價658萬元購入的房子,已經成長到現在約1,200萬元,這期間夫妻倆只要一有錢,就會拿去繳房貸,現在還沒還完的部分約200萬元,光房地產部分的淨資產就高達1,000萬元,等於兩人分別持有500萬元。再加上老公在銀行的存款100萬元,以及股票帳戶中的100萬元,月光族大翻身,淨資產將近700萬元。

且自2011年開始,伴隨著薪資的成長,老公也開始投入股市。由於老公剛好是工程師,因此偏好投資自己熟悉的科技產業,當初投入的35萬元如今已增長到80萬元,年化報酬率高達23%。

和大學時期的每月花光光相比,現在,老公已經養出一顆「金頭腦」,每月儲蓄率可以高達4成,甚至還會反過來跟Penny炫耀自己每個月有多精省。而且有了智慧型手機後,老公也開始會用手機App記帳。有一次Penny和老公去買鹽酥雞,看到老公一直在滑手機,就問他:「你又在玩『神魔之塔』喔!」結果老公卻回答她說:「沒有,我在記帳。」未來,兩人計畫再買一間房子,但買房基金已經不需要靠她來隨時督促老公存錢了!

出生:1984年

婚姻狀況:結婚2年(婚前交往10年)

成績單:讓月光男友5年累積700萬資產


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